Швейцарь нь гайхалтай банкны системээрээ алдартай бөгөөд нууцлалын нууцлалын бодлогыг оролцуулжээ. Үйлчлүүлэгчийн хувийн мэдээллийг задруулах нь Швейцарь дахь банкны ажилтны хувьд гэмт хэрэг бөгөөд урьд нь хууль бус мөнгө, үнэт зүйлээ нуухыг хүссэн хэн бүхний хувьд том давуу тал болно. Гэсэн хэдий ч терроризм, хууль бус наймааны үйл ажиллагааны талаархи санаа зовнил нь одоогоор Швейцарийн эрх баригчдыг хууль бус үйл ажиллагаанд оролцсон гэж сэжиглэгдсэн үйлчлүүлэгчдээс татгалзахад хүргэж байна. АНУ -ын Хууль зүйн яамнаас хийсэн томоохон мөрдөн байцаалтын улмаас Швейцарийн зарим банкууд АНУ -ын одоогийн үйлчлүүлэгчдээс татгалздаг. Швейцарийн банкууд тагнуул эсвэл экшн кинон дээр гардаг шиг тийм ч дур булаам биш ч гэсэн тэд маш сайн ажилладаг бөгөөд нууцлалыг баталгаажуулдаг. Банк бүр данс нээлгэх өөрийн гэсэн алхамтай боловч үндсэн мэдээлэл, шаардлагатай бичиг баримтыг мэдэж байх нь Швейцарийн банкны данс нээлгэхэд тусална.
Алхам
4 -ийн 1 -р хэсэг: Банк ба түүний үйлчилгээг сонгох
Алхам 1. Хэрэв та Швейцарийн банкинд данс эзэмших эрхтэй бол суралцаарай
Өнөөдөр Швейцарь гэлтгүй олон банк данс эзэмшигчийн нэр, орлогын бүх эх үүсвэрийг баталгаажуулах шаардлагатай болдог. Энэ нь хууль бус үйлдлээр олж авсан Швейцарийн банкны дансанд мөнгө байршуулахаас урьдчилан сэргийлэх зорилгоор хийгддэг. Мөн АНУ -ын Хууль зүйн яам татвараас зайлсхийхийн эсрэг тэмцэж байгаатай холбогдуулан Швейцарийн зарим банкууд хууль эрх зүйн үр дагавраас айж америк үйлчлүүлэгчидтэйгээ бизнес хийхээс татгалздаг. Таны ажиллаж амьдарч буй газар нь Швейцарийн банкин дахь чек эсвэл хадгаламжийн дансанд хамрагдах эсэхээс хамаарна.
- Зарим улсын иргэд Швейцарийн банкинд данс нээлгэхийг хориглодог. Шалтгаан нь олон янз байдаг бөгөөд үүний нэг нь албан ёсны хориг (жишээ нь Орос, Ирак гэх мэт орнууд) болон бусад улс төрийн хасалт юм.
- Швейцарийн банкинд данс нээлгэх хүсэлтийг тань харьяалал харгалзахгүй, хэрвээ таныг "улс төрийн хувьд илчлэгдсэн" хүн гэж үзвэл - дуулианд холбогдсон, нэр хүндэд нь эргэлзэж буй хүн гэж үзвэл татгалзаж болно. Хэрэв ийм хүн үйлчлүүлэгч болвол банкны нэр хүндэд том эрсдэл үүснэ гэж банк санаа зовж байна.
Алхам 2. Таны хэрэгцээнд нийцсэн банк хай
Швейцарьт ойролцоогоор 400 банк байдаг боловч UBS (Швейцарийн Холбооны Банк) болон Credit Suisse Group гэсэн хоёр үндсэн банк Швейцарийн банкинд оруулсан нийт хөрөнгө оруулалтын бараг тэн хагасыг эзэмшдэг. Банк сонгохдоо тодорхойлох хамгийн том хүчин зүйл бол банкнаас хайж буй зүйл юм. Шилдэг банкуудын бодлого, хөрөнгө оруулалтын боломжуудыг харьцуулах нь тус бүрийн давуу болон сул талыг жинлэж, аль банк танд хамгийн тохиромжтойг тодорхойлоход тусална.
- Хэрэв хувийн нууцлал нь хамгийн чухал хүчин зүйл бол эх орондоо салбаргүй банкийг сонгох талаар бодож үзээрэй. Ихэнх банкууд банкны төв оффис байрладаг улсын хуулиар бус тухайн банкны хууль тогтоомжийг дагаж мөрддөг.
- Банк нь мэргэшсэн зуучлагчийн (QI) статус аваагүй тохиолдолд данс эзэмшигч нь АНУ -ын иргэн бол АНУ -аас IRS -д хүлээн авсан бүх мөнгийг данс эзэмшигчид мэдээлж болохыг анхаарна уу.
Алхам 3. Дансны төрлийг сонгоно уу
Швейцарийн банкуудад янз бүрийн төрлийн данс байдаг. Зарим банкны дансууд нь хамгийн бага хэмжээ, хамгийн бага үлдэгдэл болон бусад нөхцлөөр анхны хадгаламж шаарддаг. Таны сонирхож буй дансны төрөл бүрийн шаардлагыг харьцуулж, аль нь таны санхүүгийн хэрэгцээнд хамгийн сайн тохирохыг олж мэдээрэй.
- Зарим банкууд үйлчлүүлэгчдээс Швейцарь франк (CHF) ашиглахыг шаарддаг. Бусад банкууд дэлхийн доллар, евро болон бусад валютыг ашиглахыг зөвшөөрдөг. Хэрэв танд валют солилцох асуудал байгаа бол таны хүсч буй банк аль валютыг хүлээн авч байгааг шалгаарай.
- Хамгийн нууц гэж тооцогддог нэг төрлийн данс бол "дугаарлагдсан данс" юм. Үнэндээ эдгээр данс нь "нууц" эсвэл "нэрээ нууцалсан" данс биш юм. Банкны өндөр албан тушаалтны зарим ажилтнууд данс эзэмшигчийн хэн болохыг мэдэх болно, гэхдээ эдгээр дансууд нь нууцлалын түвшинг хангаж өгдөг, тухайлбал банк данстай дугаартай холбоотой бүх захидал харилцаанд дансны дугаарыг ашиглах шаардлагатай байдаг. Гэсэн хэдий ч эдгээр дансууд нь хэд хэдэн хязгаарлалттай байдаг бөгөөд тэдгээрийг хадгалахад жилд 2000 хүртэлх швейцарь франкийн төлбөр шаардагдана.
- Швейцарийн зарим банк гадаадын иргэдэд ерөнхий хадгаламжийн данс санал болгохоос татгалзаж байгааг тэмдэглэх нь зүйтэй. Үүний оронд Швейцарийн банкууд гадаадын иргэдэд хөрөнгө оруулалтын боломж олгох, баялгийн менежментийн чиглэлээр мэргэшүүлэхэд анхаарч ажилладаг.
4 -ийн 2 -р хэсэг: Хөрөнгө оруулалтын данс нээлгэх
Алхам 1. Банкны салбар, төлөөлөгчийн газарт зочлоорой
Швейцарийн банкинд данс нээлгэхийг хүсч буй үйлчлүүлэгчид өөрийн биеэр болон төлөөлөгчөөрөө үйл ажиллагааны салбар оффист хандах ёстой. Хэрэв төлөөлөгч ашиглаж байгаа бол тэр өөрийнхөө болон төлөөлж буй хүнийхээ бичиг баримтыг бүрдүүлэх ёстой. Банкны хатуу удирдамжийн дагуу данс нээлгэх ажлыг онлайнаар хийх боломжгүй, учир нь боломжит худалдан авагчдын хэн болох, тэдний орлогын эх үүсвэрийг онлайнаар баталгаажуулах боломжгүй байдаг.
Зарим банк танд энэ үйл явцыг шуудангаар гүйцэтгэх боломжийг олгодог. Таны албан паспортын хуулбарыг тогтоосон байгууллагаас баталгаажуулж, хүссэн банк руугаа буцааж илгээх ёстой
Алхам 2. Шаардлагатай бичиг баримтыг бэлтгэх
Дэлхийн ихэнх банкуудын нэгэн адил Швейцарийн банкууд шинэ данс нээлгэх хүсэлтэй байгаа хүмүүсийн хувийн мэдээлэл, орлогын эх үүсвэрийг баталгаажуулах шаардлагатай байдаг. Энэ шалтгааны улмаас ихэнх банкууд ирээдүйн үйлчлүүлэгчдээ баталгаажуулах үйл явцыг дуусгахын тулд банкны төлөөлөгчидтэй нүүр тулан уулзахыг шаарддаг.
- Танилцах хэрэгсэл болохын тулд үйлчлүүлэгчийн хүчинтэй паспорт шаардлагатай байж магадгүй юм.
- Банкны төлөөлөгчид орлогын жинхэнэ эсэхийг шалгах баримт бичгийг шаардаж болно. Жишээлбэл, банкны төлөөлөгч мөнгө худалдах гэрээний хуулбар, үнэт цаасны баримт, өмнө нь ажиллаж байсан банкнаас хуулга гаргаж өгөхийг хүсч болно.
- Банк нь хэд хэдэн төрлийн захидал харилцааг шуудангаар илгээх замаар ирээдүйн худалдан авагчийн жагсаасан хаягийг шалгаж болно.
Алхам 3. Шаардлагатай маягтуудыг бөглөнө үү
Бусад банкуудын нэгэн адил ирээдүйн үйлчлүүлэгчид бөглөх ёстой маягтууд ба үндсэн цэгүүд байдаг. Швейцарийн банкуудын аюулгүй байдал, татвараас зайлсхийх хүчин чармайлтыг тооцох олон улсын дарамт шахалтаас болж боловсруулж буй бичиг баримт нь урт байж магадгүй юм. Швейцарийн банкны мэргэжилтэн гадаадын хөрөнгө оруулагчид Швейцарийн банкинд данс нээлгэх шаардлагатай 100 гаруй хуудаснаас бүрдсэн баримт бичиг байгаа талаар мэдээлэв.
Алхам 4. Хөрөнгө оруулалтын доод хэмжээний шаардлагыг хангах
Банк бүр хамгийн бага хадгаламжийн/хөрөнгө оруулалтын дүнгийн хувьд өөр өөр шаардлага тавьдаг. Заримдаа нэг банкин дахь өөр өөр төрлийн дансанд огт өөр шаардлага тавигддаг. Зарим банкууд (мөн дансны төрлүүд) хамгийн бага хадгаламж/хөрөнгө оруулалтын хэмжээ нь сая доллараас эхэлдэг.
Үйлчлүүлэгч хамгийн багадаа 250,000 швейцарь франк (265,896 доллар, 64 ам.доллар, эсвэл 230,704, 37 евро) хөрөнгө оруулахыг хүсэхгүй бол олон хувийн банкууд шинэ харилцагчдыг хүлээж авахгүй. Гэсэн хэдий ч UBS, Credit Suisse зэрэг зарим банкууд 50,000 швейцарь франк (53,179 доллар, 33 доллар эсвэл 46,140, 87 евро) -оос бага хэмжээний хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой. Хадгаламжийн хамгийн бага шаардлагыг мэдэхийн тулд та хөрөнгө оруулах сонирхолтой банкнаасаа асууж болно
4 -ийн 3 -р хэсэг: Хувийн данс нээлгэх
Алхам 1. Салбар эсвэл банкны төлөөлөгчөөр зочлоорой
Швейцарийн банкинд данс нээлгэхийг хүсч буй энгийн иргэд банкны төлөөлөгчтэй уулзах шаардлагатай байна. Банкны төлөөлөгчтэй уулзаж, данс нээлгэх шаардлагыг аль болох хурдан бөглөх нь хамгийн сайн арга юм. Боломжтой бол явах гэж буй улсаасаа хуучин банкны дансаа хаахаас өмнө Швейцарийн банкны салбараар үйлчлүүлэх нь маш их тустай байх болно. Зарим гадаад иргэд банкны дансгүй бол байр олоход хэцүү байх боловч тодорхой хаяггүй банкинд данс нээлгэхэд хэцүү байх болно.
Швейцарь улсаас гадуур амьдардаг, Швейцарийн банкинд данс нээлгэхийг хүссэн боловч салбар оффист очиж чадахгүй байгаа ирээдүйн үйлчлүүлэгчид өргөдлийн багцыг шуудангаар илгээж болно. Боломжит үйлчлүүлэгчийн бэлтгэсэн баримт бичгийг нотариатч, Швейцарийн банкны ажилтан эсвэл Швейцарийн банктай хамтран ажилладаг банкны корреспондентээс урьдчилан баталгаажуулах ёстой
Алхам 2. Дансны менежерийг томилох
Ихэнх Швейцарийн банкууд харилцагч бүртэй ажиллахын тулд хувийн дансны менежер томилдог бөгөөд таны дансны менежер хэн болохыг ирээдүйн банкны гүйлгээнд чухал үүрэг гүйцэтгэдэг гэдгийг санаарай. Банкны өөрийн имэйл хаяг, шууд утасны дугаар зэрэг дансны менежерийнхээ холбоо барих мэдээллийг асуугаарай.
Томоохон хотуудын банкны салбарууд ихэвчлэн гадаад хэл, тэр дундаа англи хэл мэддэг, дор хаяж нэг дансны менежертэй байдаг. Наад зах нь дансны менежер нь Швейцарь, Герман, Итали, Румын гэсэн дөрвөн үндсэн хэлний аль нэгийг сайн мэддэг байх ёстой. Хэрэв танд энэ дөрвөөс өөр хэлээр ярих дансны менежер хэрэгтэй бол шаардлагатай зохицуулалтыг хийхийн тулд банк руугаа урьдчилан залгах нь зүйтэй
Алхам 3. Шаардлагатай бичиг баримтыг бүрдүүлэх
Дэлхийн ихэнх банк, санхүүгийн байгууллагуудын нэгэн адил хувийн данс нээлгэхийг хүсч буй шинэ үйлчлүүлэгчид иргэний үнэмлэх, орлогын эх үүсвэрээ нотлох баримт бичгийг бүрдүүлж өгөх ёстой.
- Шинэ үйлчлүүлэгчдээс хэн болох, хаягаа баталгаажуулахыг шаардах болно. Хэрэв таны иргэний үнэмлэхэд Швейцарь дахь таны оршин суугаа хаягийг оруулаагүй бол та түрээсийн гэрээний гарын үсэг зурсан хуулбарыг бэлтгэж болно.
- Зарим банкууд шинэ үйлчлүүлэгчдийг ажил эрхлэлтийн байдлыг баталгаажуулахыг шаардах болно. Банк нь шинэ үйлчлүүлэгчдийг ажлын байрыг баталгаажуулах ажлын хүрээнд хөдөлмөрийн гэрээ, татварын тайланг харуулахыг шаардах болно. Ажил эрхлэлтийн нотолгоо харуулах нь банкинд данс руу хийсэн мөнгө нь хууль бус үйл ажиллагаанаас гараагүй гэдгийг мэдэхэд тусалдаг.
Алхам 4. Кантоны шаардлагыг судлах
Кантон системийг ашигладаг 20 гаруй Швейцарийн банк байдаг бөгөөд энэ нь зөвхөн банк байрладаг кантон/мужийн оршин суугчдад үйлчилдэг гэсэн үг юм. Хэрэв та кантон банкинд хувийн данс нээгээд өөр кантон руу нүүсэн бол дансаа тухайн кантон руу шилжүүлэхийг танаас хүсэх болно. Энэ нь Швейцарийн үндэсний банкинд данс нээлгэдэг үйлчлүүлэгчдэд хүндрэл учруулахгүй.
Алхам 5. Үйлчилгээний хураамж, данс нээлгэх хураамжийг төлөхийн тулд мөнгөө зориул
Швейцарийн банкуудын дийлэнх нь хувийн дансны үйлчилгээний төлбөрийг сар бүр авдаг бөгөөд зээлийн карт эсвэл Carte Maestro (дебит карт) -аас нэмэлт шимтгэл авах боломжтой байдаг.
- Хувийн дансны сарын хураамж 10-30 швейцарь франк (CHF) хооронд хэлбэлздэг боловч ихэнхдээ үйлчлүүлэгчид цахим төлбөрийн дэвтэрт шилжих, банкны барьцааны бүтээгдэхүүнийг авах, эсвэл тодорхой хэмжээний мөнгө байршуулах замаар эдгээр төлбөрийг бууруулах эсвэл хасах боломжтой байдаг. данс руу.
- Зээлийн болон дебит карт нь ихэвчлэн 3 швейцарь франк хүртэлх төлбөртэй байдаг.
4 -р хэсгийн 4: Швейцарийн банкны данснаас мөнгө авах
Алхам 1. Татварын шаардлагаа судлаарай
Энэ нь Швейцарийн банкинд данс нээлгэж буй АНУ -ын иргэдэд онцгой ач холбогдолтой боловч бусад улс орнуудад ч хэрэглэж болно. Дансны хэлбэрээс үл хамааран АНУ -ын иргэд дараахь зүйлийг хийх ёстой.
- Гадаад банкинд данс нээлгэнэ гэж заасан 1040 файлын маягт, Б хуваарийн III хэсэг.
- TD F 90-22.1 маягтыг жил бүрийн 6-р сарын 30-ны дотор IRS-д мэдээлж, өмнөх жилийн аль ч үед 10,000 доллараас давсан гадаад банкны дансны байршлыг мэдээлнэ үү.
Алхам 2. Мастер карт авахыг хүснэ үү
Мастер карт нь үндсэндээ танай банкнаас гаргасан дебит карт юм. Энэ картыг тодорхой хэмжээний мөнгийг авах эсвэл ихэнх худалдааны газруудад төлбөрийн хэрэгсэл болгон ашиглах боломжтой боловч жижиг хот, тосгоны худалдаачид зөвхөн бэлэн мөнгө авах боломжтой.
Алхам 3. Зээлийн карт авах өргөдөл гаргах
Швейцарийн ихэнх банкууд үйлчлүүлэгчдийг татахын тулд зээлийн карт гаргадаг. Гэсэн хэдий ч үйлчлүүлэгчид төлбөрөө төлөхгүй байхаас урьдчилан сэргийлэхийн тулд үйлчлүүлэгчид банкинд сарын дээд хязгаараас нэгээс хоёр дахин их хэмжээний барьцаа мөнгө өгөх шаардлагатай байж магадгүй юм. Зээлийн картыг хүчингүй болгосны дараа харилцагч картаа ашигласны төлбөрөө төлсөн тохиолдолд хадгаламжийг буцааж өгөх болно.
Алхам 4. Аялалын чек ашиглана уу
Аялагчдын чек нь үргэлж хамгийн сайн ханшийг хангаж чаддаггүй боловч алдагдсан эсвэл хулгайд алдсан тохиолдолд солиход хялбар байдаг тул гадаад дахь үйлчлүүлэгчдэд маш их хэрэгтэй байдаг. Нэмж дурдахад аялалын чек нь үйлчлүүлэгчдэд банкны дансны нууцлалыг алдагдуулахгүйгээр бизнес, гүйлгээг найдвартай хийх боломжийг олгодог.
Швейцарийн банкинд хувийн данстай хөрөнгө оруулагчид нууцлалын асуудлаас болж зээлийн карт, чекийн дэвтэр авахаас татгалзаж болно. Та чек бичих эсвэл дебит карт ашиглах бүртээ таны дансанд ул мөр үлдээх болно. Хэрэв та дансныхаа нууцлалыг хадгалахыг хүсч байвал дебит карт эсвэл чекийн дэвтэр ашиглах ёсгүй
Алхам 5. Бүртгэлээ хаахаас бүү ай
Ихэнх Швейцарийн банкууд танд хэзээ нэгэн цагт дансаа хааж, бүх хөрөнгө оруулалтаа ямар ч хязгаарлалт, шимтгэлгүйгээр буцааж авах боломжийг олгодог. Энэ нь худалдан авагчдад яаралтай үед хөрөнгө оруулалт нь бэлэн байгаа гэдэгт итгэх итгэлийг төрүүлдэг.
