Санхүүгийн төлөвлөгөө нь санхүүгийн сайн нөхцөл байдлыг хадгалах, санхүүгийн зорилгодоо хүрэх зорилготой бичгээр гаргасан стратеги юм. Санхүүгийн байдлаа хянахаас гадна санхүүгийн хувийн төлөвлөгөө гаргаснаар амьдралынхаа чанарыг сайжруулах боломжтой, учир нь энэ нь болзошгүй санхүүгийн бэрхшээл, ирээдүйн хэрэгцээг урьдчилан харах замаар тодорхой бус байдлыг багасгах болно. Олон хүмүүс санхүүгийн мэргэжлийн зөвлөхийн тусламжтайгаар санхүүгийн төлөвлөгөө боловсруулдаг боловч санхүүгийн үр дүнтэй төлөвлөгөө гаргах зургаан үе шаттай үйл явцыг санал болгодог санхүүгийн мэргэжилтнүүдийн зөвлөмжийг дагаж та өөрөө үүнийг хийж чадна.
Алхам
6 -р хэсгийн 1: Таны одоогийн санхүүгийн байдлыг тодорхойлох
Алхам 1. Одоогийн хөрөнгө, өр төлбөрөө жагсаана уу
Хөрөнгө гэдэг нь танд тодорхой үнэ цэнэтэй хөрөнгө бөгөөд өр төлбөр нь төлөх ёстой өрийн хэмжээ юм.
- Хөрөнгө нь бэлэн мөнгө эсвэл түүнтэй адилтгах бусад мөнгө байж болно, жишээлбэл: чек, хадгаламжийн данс, таны эзэмшиж буй эд хөрөнгө, байшин, машины эд зүйлс, хувьцаа, бонд, тэтгэврийн санд оруулсан хөрөнгө оруулалт.
- Өр төлбөрт амьжиргааны зардал, төлөх ёстой өрүүд орно, жишээлбэл: машины зээл, байрны зээл, эмнэлгийн төлбөр, зээлийн картны өр эсвэл боловсролын сангийн өр.
Алхам 2. Өөрийн цэвэр хөрөнгийг тооцоол
Бүх хөрөнгийг нэмж, дараа нь өр төлбөрийг хасна уу. Үр дүн нь таны одоогийн цэвэр үнэ цэнэ юм. Энэ дүнг санхүүгийн төлөвлөгөөний эхний үлдэгдэл болгон жагсаах болно.
Эерэг цэвэр үнэ цэнэ гэдэг нь таны нийт хөрөнгө нь таны нийт өр төлбөрөөс өндөр гэсэн үг бөгөөд сөрөг цэвэр үнэ цэнэ нь эсрэгээрээ гэсэн үг юм
Алхам 3. Санхүүгийн бүртгэлийг зохион байгуулах
Татварын тайлан, банкны данс, даатгалын бодлогын мэдээлэл, гэрээ, орлого, гэрээслэл, нотариатын үйл ажиллагаа, эд хөрөнгийн эрх, үнэт цаас, хөрөнгө оруулалтын санал, тэтгэврийн сангийн данс, төлбөрийн баримт, цалингийн хуудас, моргейжийн төлбөрийн тайлан болон бусад холбогдох хадгалалтын системийг бий болгох. баримт бичиг. өдөр бүр хийдэг санхүүгийн гүйлгээтэй.
Алхам 4. Өдөр тутмын орлого, зарцуулалт эсвэл мөнгөн урсгалыг бүртгэх
Энэхүү бичлэг нь мөнгө зарцуулах гүйлгээ бүрийн талаар үнэн зөв мэдээллийг өгөх болно, тухайлбал өнөөгийн цэвэр хөрөнгийн үлдэгдэлд нөлөөлдөг өдөр тутмын зуршил.
6 -ийн 2 -р хэсэг: Санхүүгийн зорилт тавих
Алхам 1. Богино, дунд, урт хугацааны зорилтуудыг тодорхойлох
Санхүүгийн төлөвлөгөө бүр өөрийн гэсэн зорилготой байх ёстой. Та яг одоо ямар хэв маяг, богино болон урт хугацааны амьдралын хэв маягийг хүсч байгаагаа бодож, амьдралынхаа бүхий л талыг хамарсан цогц зорилтуудыг бичээрэй. Жишээлбэл:
Сард 1.000.000 IDR хэмнэж байшин худалдаж авах зорилгоо тодорхойлсны дараа богино хугацааны зорилтууд нь дунд болон урт хугацааны зорилтуудыг хэрэгжүүлэхэд дэмжлэг болж чадна гэдгийг ойлгох болно, учир нь тодорхой хугацаанд та урт хугацааны байшин худалдаж авах боломжтой болно. сар бүр хэмнэх замаар зорилтот
Алхам 2. “SMART” шалгуурт нийцсэн төлөвлөгөө гаргах
SMART гэдэг нь тодорхой, хэмжигдэхүйц, хүрэх боломжтой, үр дүнд чиглэсэн, цаг дээр суурилсан гэсэн үг юм. Эдгээр шалгуурын дагуу хийх төлөвлөгөө нь мөрөөдөж буй зүйлээ тодорхой үйлдлээр хэрэгжүүлэхэд тусалдаг.
Алхам 3. Санхүүгийн итгэл үнэмшлийнхээ үнэ цэнийн талаар эргэцүүлэн бодоорой
Мөнгөний талаарх таны үзэл бодол юу вэ, яагаад? Хэрэв та мөнгө чухал гэж бодож байвал яагаад? Эдгээр асуултанд хариулснаар санхүүгийн зорилгоо тодорхойлоход илүү хялбар болно. Жишээлбэл: Гадаадад аялах хүслээ биелүүлэхийн тулд маш их цаг зав, санхүүгийн эрх чөлөөг хүсч байгаа учраас мөнгө чухал. Өөрийгөө ойлгох нь тавьсан зорилгодоо хүрэх хүчин чармайлтаа тодорхойлох, эрэмбэлэхэд тусалдаг.
Алхам 4. Гэр бүлийн бүх гишүүдийг хэлэлцүүлэгт оролцуул
Хэрэв та хань ижилтэй эсвэл аль хэдийн гэрлэсэн бол хувийн санхүүгийн төлөвлөгөөгөө гэр бүлийн төлөвлөгөө болгон хий. Гишүүн бүр цугларахдаа өөрсдийн итгэл үнэмшил, зорилгынхоо үнэ цэнийг илэрхийлж болно. Үүний дараа эдгээр зүйл дээр үндэслэн санхүүгийн шийдвэр гаргаарай.
- Хэрэв өөр өөр тэргүүлэх чиглэлүүд гарч ирвэл хоёр тал тэргүүлэх зорилгоо хуваалцах санхүүгийн зорилтуудын талаар хоёр тал тохиролцох хүртэл тайван ярилц.
- Мөнгө удирдах тал дээр илүү сайн хүмүүс байдгийг мэдээрэй. Өрхийн төсөвт хяналт тавих үүрэгтэй хэн болохыг тодорхойлох эсвэл гэрээ байгуулахын тулд та болон таны хамтрагч санхүүгээ хамтдаа удирдах боломжтой болно.
Алхам 5. Санхүүгийн төлөвлөгөө биш мэт санагдах хүслийг оролцуулаад бүх зорилгоо анхаарч үзээрэй
Жишээлбэл: Европ руу амралтаа төлөвлөх нь санхүүгийн зорилго биш юм шиг санагддаг, гэхдээ аялахын тулд та мөнгө босгох хэрэгтэй.
- Оюуны тал дахь зорилтууд, жишээлбэл: тасралтгүй боловсрол, манлайллын сургалтанд хамрагдах, хүүхдүүдийг их сургуульд явуулах, семинарт хамрагдах.
- Орлого олох арга замыг авч үзье, жишээлбэл: карьераа үргэлжлүүлэх шийдвэр гаргах, албан тушаал ахих ур чадвараа нэмэгдүүлэх эсвэл шинэ чиглэлээр карьераа эхлүүлэх.
- Хөгжилтэй байж, хүссэн амьдралынхаа чанарт хүрэхийн тулд амьдралын хэв маягийн зорилгоо тавь.
- Оршин суух газраа сонгох зорилгоо тавь, жишээлбэл: байшин түрээслэх эсвэл худалдаж авах.
- Тэтгэвэрт гарсныхаа дараа таны амьдралын хэв маяг ямар байхыг төсөөлөөд дараа нь санхүүгийн зорилгоо тавь, ингэснээр та тогтоосон стандартын дагуу тэтгэвэртээ гарах боломжтой болно.
6 -р хэсгийн 3 -р хэсэг: Бусад үйлдлүүдийг шийдэх
Алхам 1. Санхүүгийн зорилгодоо хүрэх өөр арга замыг авч үз
Ерөнхийдөө боломжит хувилбаруудыг 2 төрөлд хуваадаг: одоо байгаа нөөцийг шинэ хэлбэрээр ашиглах эсвэл орлого олохын тулд шинэ бизнес эрхлэх. Та аль сонголтыг сонгохоос үл хамааран дараахь зүйлийг хүсч байгаагаа бодож үзээрэй.
- Үүнтэй ижил хүчин чармайлтаа үргэлжлүүлэв.
- Үргэлжилж буй бизнесээ хөгжүүлэх.
- Одоогийн байдлыг өөрчлөх.
- Шинэ бизнес хийх.
Алхам 2. Тодорхой зорилгод янз бүрийн аргаар хүрч болохыг санаарай
Жишээлбэл: хэрэв та Европ руу аялахын тулд мөнгөө хэмнэхийг хүсч байвал кофе шоп дээр кофе уух зуршлаасаа салж, гэртээ өөрөө бэлдээрэй. Өөр нэг арга бол жигнэмэг хийж, хөршүүд эсвэл хамт ажиллагсаддаа санал болгож, үр дүнг нь амралтаар хадгалах явдал юм.
Алхам 3. Нэг зорилтот нь нөгөөдөө нөлөөлөх эсэхийг тодорхойлох
Санхүүгийн зорилгодоо хүрэх өөр арга замыг тодорхойлохоос гадна тодорхой зорилтууд ямар нөлөө үзүүлж байгааг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Жишээлбэл: Та тодорхой амьдралын хэв маягт хүрэхийн тулд гадаадад амрахыг хүсч байна, гэхдээ энэ тухай бодож үзээд гадаад хэл сурах боловсролоо үргэлжлүүлснээр та зардал багатай аялах боломжтой болно. Нэмж дурдахад та гадаадад орчуулагч эсвэл бизнес эрхлэгчээр ажиллах боломжтой.
6 -ийн 4 -р хэсэг: Альтернатив хувилбаруудыг үнэлэх
Алхам 1. Санхүүгийн төлөвлөгөөг хэрхэн хэрэгжүүлэхээ шийдээрэй
Амьдрах нөхцөл, итгэл үнэмшил, эдийн засгийн өнөөгийн байдлыг анхаарч үзээрэй.
- Одоогийн санхүүгийн байдлаа хүссэн нөхцөлтэйгээ харьцуулж үзээрэй (дээрх алхам дээрх ангилалд үндэслэн). Ялгааг олж харсны дараа шаардлагатай хүчин чармайлтаа гаргахын тулд санхүүгийн төлөвлөгөө гаргаж, тодорхой асуудлуудад анхаарлаа хандуулаарай.
- Практик арга замыг шийдээрэй. Нарийвчилсан төлөвлөгөө нь тодорхой бус ажлын төлөвлөгөөнд бухимдах, дарагдахгүйгээр зорилгодоо хүрэхэд тусалдаг.
Алхам 2. Опцион бүр боломжийн үнэтэй байх болно гэдгийг санаарай
Боломжийн өртөг нь шийдвэр гаргахын тулд золиослох ёстой боломж юм. Кофе худалдаж авах зуршлаасаа татгалзсанаар гадаадад аялах мөнгөө хэмнэх нь таны дуртай кофе үйлдвэрлэгчтэй хийх цаг, төлөвлөгөө, сонирхолтой яриа өрнүүлэхэд үнэтэй болно.
Алхам 3. Шийдвэр гаргахаасаа өмнө эрдэмтэн шиг судал
Аль болох их мэдээлэл цуглуулж, өгөгдлийг сайтар үнэл. Жишээлбэл: хэрэв та хөрөнгө оруулахыг хүсч байвал эрсдэл ба өгөөжийн хоорондын хамаарлыг судалж үзээрэй. Хөрөнгө оруулалт амжилттай болбол эрсдэлийн түвшин, хэр их орлого олж болохыг анхаарч үзээрэй. Орлого эрсдэлд орох ёстой юу?
Алхам 4. Тодорхой бус байдал нь өдөр тутмын амьдралд хэвийн зүйл гэдгийг ойлгоорой
Та нарийвчилсан судалгаа хийсэн ч гэсэн таны амьдралын параметрүүд өөрчлөгдөж магадгүй юм. Эдийн засгийн удаан нөхцөл байдал алдагдалд хүргэх хандлагатай байна. Таны мөрөөдөж байсан шинэ ажил бол хувийн болон мэргэжлийн урам хугаралт болж хувирдаг. Хамгийн сайн сонголтыг хийж, шаардлагатай бол шийдвэрээ өөрчлөх боломжтой гэдгийг санаарай.
6 -р хэсгийн 5: Санхүүгийн төлөвлөгөө бэлтгэх, гүйцэтгэх
Алхам 1. Санхүүгийн төлөвлөгөөнийхөө эцсийн зорилгыг санаарай
Зорилгоо тодорхойлж, өөр хувилбаруудыг хайж, үнэлснийхээ дараа тэдгээрийг хэрэгжүүлэхийг хүсч буй бүх арга замыг бич. Одоогийн нөхцөл байдлаа анхаарч, хамгийн бодитой зорилгоо тавь.
- Одоогийн цэвэр үнэ цэнээ тооцоол. Хэрэв таны өр төлбөр одоогийн байгаа цэвэр хөрөнгөтэй тэнцүү буюу түүнээс их байвал харьцааг өөрчлөх арга хэмжээ авна уу.
- Хэрэв та өөрийн хөрөнгөө нэмэгдүүлэх хүсэлтэй байгаа бол өрийг төлөх нь сайн хөрөнгө оруулалт гэдгийг мартаж болохгүй. Харьцангуй бага өрийн хүүгийн зардал цаг хугацааны явцад нэмэгдэх болно. Өр төлөхийн тулд мөнгө хуваарилах замаар илүү ноцтой бэрхшээлээс урьдчилан сэргийлэх.
Алхам 2. Энэ үед хүрэхийг хүсч буй зорилгоо тодорхойл
Богино, дунд, урт хугацааны зорилтуудын хоорондох тэнцвэрийг олж, ирэх сар, жилээ төлөвлөж чадна.
- Өсөлтийн хурдыг нэмэгдүүлэхэд анхаарлаа хандуулаарай. Энэ бол тодорхойлох хүчин зүйл бөгөөд ингэснээр та зорилгодоо хүрэх боломжтой болно.
- Бодит байдалтай бай. Таны үнэлсэн стратегиудыг нэгэн зэрэг хэрэгжүүлэх шаардлагагүй байж магадгүй юм. Тиймээс бие биенээ дэмжсэн хэд хэдэн зорилтыг сонгож, бүгдийг нь биелүүлж, бусад зорилтуудыг хэрэгжүүлэхэд дэмжлэг үзүүлэх үр дүнг өгнө.
Алхам 3. Санхүүгийн төлөвлөгөөний зорилтод үндэслэн төсөв бэлтгэ
Эргэлтийн хөрөнгө, өр төлбөрийн хэмжээг тооцоолох замаар цэвэр үнэ цэнийн хэмжээг мэдсэний дараа энэхүү мэдээллийг ашиглан гаргасан шийдвэрийнхээ дагуу ажлын төлөвлөгөө гаргаж, дараа нь эдгээр шийдвэрийг бүрэн хариуцлагатай хэрэгжүүлнэ үү. Жишээлбэл: хэрэв та хэмнэхийн тулд кофе уух төсвөө сар бүр 80,000 рупи болгон бууруулахаар шийдсэн бол энэ тоог санхүүгийн төсөвтөө оруулаарай.
Шинэ ажилд орох шийдвэрийг төсөвт тусгах нь ихэвчлэн хэцүү байдаг боловч үүнийг санхүүгийн ажлын төлөвлөгөөнд заавал авч үзэх ёстой лавлагаа болгон бүртгэх ёстой
Алхам 4. Санхүүгийн зөвлөхөөс зөвлөгөө авах боломжийг судлаарай
Та өөрөө санхүүгийн шийдвэр гаргах чадвартай байсан ч санхүүгийн зөвлөх нь төвийг сахисан хүн тул сэтгэл хөдлөлгүйгээр зөвлөгөө өгөх боломжтой.
6 -ны 6 -р хэсэг: Санхүүгийн төлөвлөгөөг хянаж, хянан засварлах
Алхам 1. Санхүүгийн төлөвлөгөөг ажлын хуудас гэж бодоорой
Хувийн санхүүгийн төлөвлөгөө гаргах нь үйл явц юм, учир нь өөрчлөлт ямар ч үед тохиолдож болно. Заримдаа та төлөвлөгөөгөө хүрээлэн буй орчны нөхцөл байдалд дасан зохицуулж, шинэ зорилт тавих хэрэгтэй болдог.
Алхам 2. Санхүүгийн төлөвлөгөөг үе үе үнэлэх
Хэрэв таны өдөр тутмын амьдрал маш хурдан өөрчлөгддөг бол, жишээлбэл коллежид байхдаа та төлөвлөгөөгөө 6 сар тутамд үнэлэх ёстой. Хэрэв таны амьдрал илүү тогтвортой байх хандлагатай байгаа бол, жишээлбэл хүүхдүүд бие даан амьдарсны дараа жилд нэг удаа үнэлгээ хийлгээрэй.
Алхам 3. Хувийн санхүүгийн төлөвлөгөөгөө түнштэйгээ ярилц
Хэрэв та аль хэдийн харилцаа тогтоохоор шийдсэн бол түнштэйгээ энэ төлөвлөлтийн ажлыг хийх ёстой. Амлалт өгөхдөө санхүүгийн хэлэлцүүлэг нь эдгээр зорилгод хүрэх үнэт зүйлс, зорилго, төлөвлөгөөг хэлэлцэх нэг хэсэг байх ёстой гэдгийг санаарай.
Зөвлөмж
- Санхүүгийн төлөвлөгөө боловсруулах, удирдах ажлыг автоматжуулах хөтөлбөр худалдаж аваарай.
- Өөрийгөө сургах. Санхүүгийн байдал, эдийн засагт чиглэсэн вэбсайтуудаас ном, сонины нийтлэл, сэтгүүл, санхүүгийн сэтгүүл уншаарай. Мэдээний нэвтрүүлэг үзэж, хувийн санхүүгийн төлөвлөгөө гаргах туршлагатай хүмүүстэй ярилцаарай. Санхүүгийн сэдвийг ойлгох тусам санхүүгийн сайн сайхны төлөө хийх төлөвлөгөө тань сайжирна.
- Хөрөнгө оруулалтын хамгийн оновчтой аргыг шийдэхийг хүсч байвал мэргэжлийн санхүүгийн зөвлөхөөс зөвлөгөө аваарай.
