Зээлийн тайланг зээлийн компаниуд эрсдэлтэй эсэх, авсан зээлээ төлөх эсэхээ тодорхойлоход ашигладаг. Зээлийн оноогоо дээшлүүлэхийн тулд хийж болох зарим хялбар алхамууд байдаг боловч эдгээр олон арга хэмжээ байдаг хийх ёсгүй Чи хийсэн.
Тэмдэглэл: Энэхүү нийтлэл нь АНУ -ын бүс нутагт хамаарна. Энд байгаа зарим мэдээлэл нь бусад хууль тогтоомжид хамааралтай боловч энэ зүйлийн үнэн зөв эсэхийг шалгахын тулд танай бүс нутгийн хуулиудыг шалгаарай.
Алхам
Алхам 1. Үндэсний зээлийн товчооноос зээлийн тайлан, оноогоо аваарай
Таны хийх ёстой хамгийн эхний зүйл бол одоо хаана байгаагаа мэдэх явдал бөгөөд ингэснээр та зорилгоо тодорхойлж чадна. Жилд нэг удаа үнэгүй авах боломжтой зээлийн тайлангаас ялгаатай нь та зээлийн оноогоо мэдэхийн тулд төлбөр төлөх ёстой.
-
Ихэнх зээлдүүлэгчид энэ оноог ашигладаг тул та FICO зээлийн бодит оноо авсан эсэхээ шалгаарай. Одоогоор энэ оноог авахын тулд гурван алхам хийх шаардлагатай байна: үүнийг Transunion, Equifax эсвэл Experian дээрээс онлайнаар хайж, сонголтоо өөрөө хийж, танд өгсөн зааврыг дагана уу.
Зээлийн оноогоо сайжруулах алхам 1Bullet1 - Таны зээлийн оноо 6200 -аас доош байвал та өндөр эрсдэлтэйд тооцогдоно.
Алхам 2. Шуудангаар хүлээн авсан зээлийн картын урьдчилсан зөвшөөрлүүдэд хариу өгөхгүй байх
Үүнд интернетээс авах бүх санал багтсан болно. Үүнийг хүлээн зөвшөөрөх нь зүгээр гэж та бодож магадгүй, гэхдээ батлахад хялбар зээлийн карт нь таны оноонд ихээхэн нөлөөлнө. Хэрэв үндэсний зээлийн товчооны аль нэг нь таны талаар асуулт хүлээж авбал таны оноо хэдэн оноогоор буурах болно.
-
Үүнд дэлгүүрийн картын данс орно; бага байх тусмаа сайн.
Зээлийн оноогоо сайжруулах алхам 2Bullet1 - Байнга шалгах нь таны оноог гэмтээх болно, өөрөөр хэлбэл оноогоо заавал шалгахаас зайлсхийх хэрэгтэй.
Алхам 3. Нэг зээлийн картаас нөгөөд шилжихээс зайлсхий
Хэрэв та "өр шилжүүлбэл" (танд ямар ч муу нөлөө үзүүлэхгүй, үлдэгдэлд хэсэг хугацаанд хүү тооцохгүй байх схем) хуучин дансаа битгий хаагаарай. Хэрэв та хуучин данстай бол таны зээлийн түүх зээлийн товчоонд илүү сайн харагддаг. Тэдгээр дансны ихэнхийг та дахин хэзээ ч ашиглахгүй байсан ч гэсэн сайхан харагдах болно.
Алхам 4. Зээлээ тогтворжуулах
Зээлийн онооны тоймыг сайн харуулах хэд хэдэн арга байдаг:
-
Өөрийнхөө байшин худалдаж аваарай. Хувийн байшинтай болох нь түүнийг түрээслэхээс хамаагүй дээр гэж үздэг. Хэдийгээр сүүлийн жилүүдэд орон сууцны өмчлөлийг хөнгөвчилж байгаа ч гэсэн тогтмол хуримтлал үүсгэж, шаардлагатай бол дэлгүүр хэсч байж л хувийн байшинтай болох хүмүүс олон байсаар байна.
Зээлийн оноогоо сайжруулах алхам 4Bullet1 - Хаягийг ойр ойрхон өөрчлөхөөс зайлсхий. Нэг хаягаар удаан хугацаагаар байх нь ойр ойрхон хөдөлж байснаас таны зээлийн түүхэнд илүү сайн харагдах болно.
- Гэрлэх. Хэрэв хоёр хүн ижил төстэй зээлийн түүхтэй бол гэрлэсэн хүн ганц бие хүнээс өндөр зээлийн оноо авах болно. Энэ нь хачирхалтай боловч үнэн юм!
Алхам 5. Насандаа найд
Нас бол таны өөрчлөх боломжгүй зүйл, гэхдээ энэ тохиолдолд хөгшрөх нь илүү дээр гэсэн үг юм! Зээлийн оноог тодорхойлохын тулд зээлийн зээлийн товчооноос үнэлдэг хүчин зүйлүүдийн нэг бол нас юм. Та эрс хөгшрөх боломжгүй (гэхдээ та ч бас тийм биш), наад зах нь таны зээлийн оноо цаг хугацааны явцад автоматаар сайжирна гэдгийг та мэднэ.
Алхам 6. Төлбөрөө цаг тухайд нь, тогтмол төл
Энэ бол зээлийн оноогоо сайжруулахын тулд хийх ёстой хамгийн эхний зүйл юм. Хожуу төлбөр нь таны зээлийн оноог бууруулж, таныг найдваргүй гэж үзэх болно. Одооноос төлбөрөө цаг тухайд нь төлөхийг хичээгээрэй. Зээлийн онооны арслангийн хувийг таны төлбөрийн түүхээс авсан болно.
Алхам 7. Өр, зээлийн харьцааг бууруулах
Зээлийн түүхийн дараах зээлийн онооны хамгийн том хэсэг бол зээлийн үлдэгдэл байгаа эсэх юм. Зээлийн хязгаарын 30 орчим хувь буюу түүнээс бага зээлийн үлдэгдлийг хадгалахыг хичээ. Энэ нь хэрэв таны кредит картны хязгаар 10,000 рупи бол 3,000,000 рупиас багагүй үлдэгдэлтэй байхыг хичээгээрэй гэсэн үг юм.
- Бага өртэй байх нь маш их тус болно. Өөрөөр хэлбэл, их хэмжээний зээл авах боломжтой, бага хэмжээний өр байгаа бол энэ нь таны их өртэй эсвэл зээлийн картын хязгаарт хүрсэн байх шиг байна.
-
Хэрэв та зээлийн картаа бүрэн төлөх гэж байгаа бол төлбөр тооцооны мөчлөг хаагдахаас нэг эсвэл хоёр хоногийн өмнө төлөхийг бодоорой (өдрийн нийт онлайн төлбөрөө үзнэ үү). Тиймээс таны төлбөр маш бага эсвэл бүр сөрөг дүнг харуулах бөгөөд үүнийг зээлийн үнэлгээний байгууллагад мэдээлэх болно. Энэ нь таны зээлийн оноог 50 хүртэлх оноогоор нэмэгдүүлэх болно (үлдсэнийг нь өөрчлөх боломжгүй).
Зээлийн оноогоо сайжруулах алхам 7Bullet2
Алхам 8. "Хуурамч" зээлийн тайланд эсэргүүцэл бичих
Та жил бүр зээлийн тайландаа нэг "буруу зүйл" хүлээн авдаг. Зээлийн картын компаниудын хувьд дор хаяж үүнийг хийж байгаарай. Тэвчээр, тэвчээрийн ачаар та оноогоо цаг хугацааны явцад дээшлүүлж чадна.
-
Өөрийнхөө таних тэмдэг дээр гарсан алдаа (буруу эсвэл дутуу) эсвэл залилан мэхлэх талаар мэдээлэх үедээ хүчингүй болсон чек, тамга бүхий нэхэмжлэх, цагдаагийн газрын мэдээлэл гэх мэт өөрт байгаа бүх нотлох баримтыг хавсаргана уу.
Зээлийн оноогоо дээшлүүлэх алхам 8Bullet1 - Зээлийн тайланд үзүүлсэн хоцорсон төлбөр нь таны оноог гэмтээж болзошгүй юм. Хураах, үнэлэх, татварын барьцаанд тавих нь ихээхэн нөлөө үзүүлэх болно. Энэхүү сөрөг мэдээллээс салахын тулд та хэлэлцээр хийж болно. Үүнийг хийх арга замыг өөр нийтлэлээс хайна уу.
- Таны сонссон эсвэл уншсан зүйлээс ялгаатай нь зээлийн тайлангаас сөрөг мэдээллийг хасах нь тийм ч амар зүйл биш гэдгийг ойлгоорой. Энэ нь тууштай байдал, бодит баримтууд, тэвчээр шаарддаг.
Алхам 9. Өрийг "төлөх" нь таны зээлийн оноог нэмэгдүүлэх болно гэдгийг анхаарна уу
Хачирхалтай нь, заримдаа зээлээр байгаа машинаа дахин санхүүжүүлэх, солих нь мөн л зээлийг "төлж" чаддаг. Хэрэв та дахин санхүүжүүлэхээр шийдсэн бол үүнийг бага үнээр хийх хэрэгтэй.
Алхам 10. Өргүй байх
Зээлийн өрийг төлөх нь зээлийн оноогоо дээшлүүлэх эхний бөгөөд хамгийн чухал алхам юм.
- Зээлийн картаа төлсний дараа хаах хэрэгтэй. Хэт их зээлийн карт танд хор хөнөөл учруулж болзошгүй юм. Хуучин зээлийн картаа хадгалаад дараа нь бусдыг нь хаагаарай.
-
Төсөв, төсөв, төсөв. Төсөв бүрдүүлэх нь өрийг төлөх, зээлээ сайжруулах, өрнөөс гарахгүй байхад тусална. Зээлийн товчоо таны төсвийг харж чадахгүй байгаа ч гэсэн таны төсөвлөлтийг тууштай хийсний үр дүнг харах болно.
Зээлийн оноогоо сайжруулах алхам 10Bullet2
Алхам 11. Янз бүрийн төрлийн зээл бий болгох
Төрөл бүрийн зээлийн "эрүүл зээлийн холимог" нь зөвхөн нэг төрлийн зээлээс илүү сайн бичигдэх болно. Жишээ болгон:
Нийтдээ 100,000,000 рупи зээлтэй хоёр хүн байгаа гэж бодъё, хоёулаа өрийн төлбөрөө хугацаанд нь төлдөг. Эхний хүний өр зөвхөн нэг кредит картнаас ирсэн. Хоёр дахь хүний өр нь зээлийн карт, машины төлбөр, бэлэн мөнгө авах зээлээс бүрдэнэ. Хоёрдахь хүнийг эхний хүнээс хамаагүй дээр шүүнэ
Зөвлөмж
- Зээлийн оноо сайжирсны дараа хадгална уу. Төлөвлөлтийг сайтар хийснээр таны зээлийн үнэлгээ муу байхаа болино.
- Зээл авах хүсэлт гаргахдаа одоогийн зээлийн тайлангийн хуулбарыг шаардаж болно. Тэд мөн үүнийг ихэвчлэн танд санал болгодог.
Анхааруулга
- Шударга, үнэн зөв зээлийн гүйлгээний тухай хууль (FACTA) болон Шударга зээлийн тайлагналын тухай хууль (FCRA) нь жилийн зээлийн тайланг үнэ төлбөргүй авах эрхтэй гэж заасан байдаг.
- Зээлийн тайланг шалгахын тулд зээлийн тайлагнах агентлагуудын байгуулсан албан ёсны вэбсайт нь:
- Equifax болон Experian нь тайланг өөрийн вэбсайтаас шууд шалгах боломжийг олгодог. TransUnion нь ижил туршилтыг 30 хоногийн турш үзэх боломжийг олгодог "туршилтын үйлчилгээ" -нд бүртгүүлэх шаардлагатай боловч тайлангаа хүлээн авмагц энэ үйлчилгээг цуцалж болно. Үүнийг бүү мартаарай, энэ үйлчилгээнд сард 120,000 Rp төлж эхэлнэ үү. Үүнийг хийхийн тулд гадаад холбоосыг үзнэ үү. Хэрэв та https://www.annualcreditreport.com/ албан ёсны вэбсайтад зочлох юм бол юу ч цуцлах шаардлагагүй болно.
- Үнэгүй зээлийн тайлан өгөх боломжтой гэж сурталчилж буй ихэнх үйлчилгээ бол залилан юм. Тэд та болон зээлийн компаниуд (Experian, Equifax, TransUnion) хооронд зуучлагчийн үүрэг гүйцэтгэж, дараа нь маркетингийн компаниудад зарахын тулд таны өгөгдлийг хулгайлах болно.
