Хэрэв танд зээлийн карт байгаа бол та жилийн хүү эсвэл APR гэсэн нэр томъёог мэддэг байх ёстой. Энэ нь таны тайлан тэнцэл эсвэл зээлийн картын төлбөрт төлдөг жилийн хүү юм. Зээлийн картын төлбөр нь жилийн хүү тооцдоггүй тул энэ нэр томъёо нь төөрөгдүүлж байна. Хүү хойшлогдсон/эхлэлийн хүү (зургаан сарын хугацаанд зээлийн хүүгийн 0 хувь!) Хэсэг хугацааны дараа дуусах болно гэдгийг санаарай. Тиймээс хүүгийн хэмжээ хэзээ өөрчлөгдөхийг анхаарч үзээрэй. Санхүүгээ хүлээн зөвшөөрөхгүйн тулд та зээлийн картынхаа бодит хүүг сар бүр хэрхэн тооцоолохоо мэддэг байх ёстой.
Алхам
5 -р арга 1: Тогтмол ба хувьсах хүүгийн тооцоо
Алхам 1. Энэ хоёр цэцэг хоёулаа ижил төстэй, бие биенээсээ юугаараа ялгаатай болохыг ойлгоорой
Аль аль нь "худалдан авах" APR -ийн нэг төрөл бөгөөд энэ нь зээлийн картаар хийгддэг ердийн худалдан авалтад хамаарна гэсэн үг юм. Та сар бүр хичнээн их хүү төлж байгаагаа тооцоолохын тулд өдөр тутмын ханшийг мэдэх ёстой. Үүнийг дараагийн шатанд тайлбарлах болно. Анхаарах зүйл бол хэрэв та тооцооны мөчлөг дуусахаас өмнө төлбөрөө төлж байгаа бол эдгээр хоёр "худалдан авах" APR ангиллын худалдан авалтын хүүг төлөх шаардлагагүй болно. Төлбөр тооцооны мөчлөгийн төгсгөлд зөвхөн өр төлбөрийг тооцдог.
- Хэрэв та төлбөрөө цаг тухайд нь төлөөгүй л бол APR өөрчлөгдөхгүй. Энэ үед зээлийн картын компани нь шинэ торгууль/үндсэн хүүг агуулсан захидал илгээх болно.
- Үндэсний зээлийн хүү эсвэл эдийн засгийн бусад хүчин зүйлээс хамааран хувьсах хүү өөрчлөгдөж болно. Жишээлбэл, Wall Street Journal сэтгүүлд нийтлэгдсэн холбооны үндсэн хүүгийн хэлбэлзлээс шалтгаалан өөрчлөгдөж болно.
- Хувьсах болон тогтмол APR -ийн үнэ цэнийн талаархи гэрээ эсвэл зээлийн картын тайлангийн хуудсыг үзнэ үү.
Алхам 2. Өдөр тутмын тогтмол ханшийг (DPR) тооцоолох
Зээлийн картын компаниуд ихэвчлэн сар бүр танд төлөх хүүг тооцдог. Сарын өдрийн тоо өөр өөр байдаг тул жишээлбэл 1 -р сар 31 хоногтой, 2 -р сар 28 хоногтой байдаг тул ихэнх зээлийн картын компаниуд хүү тооцохдоо DPR томъёог ашигладаг. DPR -ийг тооцоолохын тулд жилийн APR -ийн утгыг 365 -т хуваах хэрэгтэй (жилийн хоногийн тоо).
Жишээлбэл, тогтмол эсвэл хувьсах APR -ийн 19 хувь: 19 365 = 0.052. Энэ бол таны DPR утга юм
Алхам 3. Энэ тоог тухайн сарын өдрийн тоогоор үржүүлэх
Тиймээс 1 -р сард та DPR -ийг 31: 0.052 x 31 = 1.61 -ээр үржүүлэх ёстой бөгөөд энэ нь 1 -р сарын төлбөрийн хүү 1.61 хувь байна гэсэн үг юм. Хоёрдугаар сард БНАСАУ -ыг 28: 0.052 x 28 = 1.46 -аар үржүүлээрэй. Энэ нь хоёрдугаар сарын үнэт цаасны хүү 1.46 хувь байна гэсэн үг юм.
Алхам 4. Төлбөрийн хүүгийн үлдэгдэлд үржүүл
Хэрэв та төлбөр тооцооны өдөр төлбөрөө бүрэн төлсөн бол танд ямар ч хүү төлөхгүй гэдгийг санаарай. Гэсэн хэдий ч, хэрэв та хамгийн бага төлбөрийг эсхүл төлөөгүй төлбөрийн дүнгээс бага хэмжээгээр төлсөн бол тухайн сарын төлбөрийн хүүг төлөх ёстой. Аравтын бутархайг зүүн тийш хоёр байрлалд шилжүүлснээр хүүгээ аравтын бутархай болгон хөрвүүл. Тиймээс 1 -р сарын 1.61 хувийн хүү 0.0161, 2 -р сарын 1.46 хувийн хүү 0.0146 болно.
- Хэрэв 1 -р сарын тооцооны мөчлөгийн төгсгөлд таны картын үлдэгдэл 13,330,000 IDR бол та 13,330,000 IDR, - x 0,0161 эсвэл 214,613 IDR төлөх ёстой.
- Хэрэв 2 -р сарын төлбөрийн мөчлөгийн төгсгөлд таны картын үлдэгдэл 13,330,000 IDR бол та 13,330,000 IDR, - x 0, 0146 эсвэл 194,618 IDR төлөх ёстой.
5 -ийн 2 -р арга: Торгуулийн хүү тооцох/Үндсэн зээлийн хүү
Алхам 1. APR торгууль/үндсэн хүү гэж юу болохыг мэдэх
Энэ хүү нь зээлийн карт эзэмших гэрээнд гарын үсэг зурах үед олсон хүүгээс өндөр байна. Хэрэв та гэрээнд заасан торгуулийн нөхцлийг зөрчвөл энэ хүүг бий болгоно. Эдгээр зөрчлийн жишээ бол балансаас хэтэрсэн худалдан авалт эсвэл сар бүр төлбөрөө тогтмол төлж чадахгүй байх явдал юм.
Алхам 2. APR торгууль/үндсэн хүүгийн хүүг тодорхойлох
Та гэрээ эсвэл сар бүрийн төлбөрийн тайлангийнхаа үндсэн зээлийн хүү/үндсэн хүүгийн хүүг олж мэдэх боломжтой. Банк нь хүүгийн үнийн өөрчлөлтийг харуулсан захидал илгээх болно. Зээлийн картын хариуцлагын тухай мэдэгдэл ба хариуцлагын тухай хууль буюу КАРТ -ын тухай хуулийн дагуу банкууд төлбөр тооцооны хүүгээ тохируулахаас 45 хоногийн өмнө анхааруулга өгөх үүрэгтэй. Танай банк захидалдаа шинэ хүүгийн хэмжээг тайлбарлах болно.
Жишээлбэл, та APR 20 хувийн хүүтэй байсан байж магадгүй. Гэхдээ нэг удаа төлбөрөө хоёр удаа хойшлуулбал 60 хоног болно гэсэн үг. Зээлийн картын компаниас сар бүрийн хүүг 35 % -ийн үндсэн хүү/алданги болгож өсгөж байгаа тухай захидал хүлээн авна
Алхам 3. Шинэ залуугийнхаа DPR -ийг тооцоол
Энэхүү шинэ хүүг жилийн өдрийн тоогоор хувааж 365. Бидний жишээн дээр тооцоолол дараах байдалтай байна: 35 365 = 0.0958. Энэ бол таны өдөр бүр төлөх ёстой хүү юм.
Алхам 4. Тухайн сарын зээлийн хүүгээ олоорой
Сарын өдрийн тоо өөр өөр байдаг тул тооцоолохыг хүсч буй сарынхаа тоог зөв ашиглаж байгаа эсэхийг шалгаарай. 1 -р сар 31 хоногтой тул 0.0958 x 31 -ээр үржүүлснээр 2.97 болно. Таны 1 -р сарын хүү нь тухайн сарын төлбөрийн 2.97 хувь юм.
Алхам 5. Сарын хүүг нийт өрийн үлдэгдлээр үржүүл
Хувь хэмжээг аравтын бутархай тоо болгон хөрвүүлэхээ мартуузай. Бидний жишээнд 2.97 хувь нь 0.0297 болно.
Хэрэв таны зээлийн картын нийт өр нэгдүгээр сарын сүүлээр 13,330,000 IDR бол та зөвхөн хүүгийн хувьд 13,330,000 IDR - x 0,0297 буюу 395,901 IDR төлнө
5 -р арга 3: APR хүүгийн түвшинг тооцоолох
Алхам 1. Үе шаттай APR эсвэл үе шаттай APR хэрхэн ажилладагийг ойлгох
APR түвшний хувьд зээлийн картын компаниуд тооцооны тайлангийн өөр өөр хэсгүүдэд өөр өөр хүүг ашигладаг. Жишээлбэл, хамгийн ихдээ 13,330,000 рупи бүхий үнэт цаасны 17 хувийг, - 13,330,000 рп -ээс дээш үнэт цаасны 19 хувийг цэнэглэх. Хэрэв таны нийт төлбөр 19,995,000 рупи бол та - 13,330,000 рупийн дансны 17 хувийн хүү, үлдсэн үлдэгдлийн 19 хувийг 6,665,000 рупи төлөх ёстой.
Алхам 2. Түвшин тус бүрийн хувьд DPR утгыг тооцоол
Төлбөр тооцооны мөчлөгийн төгсгөлд нийт төлбөр тооцоонд хичнээн шат буюу шатлал хэрэглэгддэгийг мэдэх. Эдгээр сонирхол бүрийн хувьд та DPR -ийн үнэ цэнийг мэдэх ёстой. Тиймээс, жишээ нь бидний жишээнд:
- 17 365 нь 13,330,000 IDR -ийн 0.047 -ийн DPR утгыг гаргадаг.
- 19 365 нь 6,665,000 IDR -ийн 0.052 DPR утгыг өгдөг.
Алхам 3. DPR бүрийг тухайн сарын өдрийн тоогоор үржүүлэх
Тооцоолох арга нь тогтмол ба хувьсах хүүтэй ижил байна. Гэхдээ үе шат бүрийг үе шат бүрт хэрэглэхээ мартуузай. Бид 31 -р сарын 1 -р сарын хүүг тооцдог гэж бодъё.
- 0.047 x 31 = 13.330.000 IDR -ийн сарын хүү 1.457 хувийн хүү, эхлээд.
- 0.052 x 31 = үлдэгдэл 6,665,000 -ийн сарын хүү 1.612 хувь.
Алхам 4. Нийт тооцооноос төлсөн хүүг тооцоол
Дахин хэлэхэд аравтын бутархайг зүүн тийш хоёр цэгээр гулсуулж, хувийг үржүүлж болох тоо болгон хөрвүүлнэ.
- IDR 13,330,000, - x 0, 01457 = IDR 194,218, 1, - анхны IDR 13,330,000 -д төлсөн хүүгийн төлбөрийн дэвсгэрт дээр.
- IDR 6,665,000, - x 0.01612 = IDR 107,439, үлдсэн 6,665,000 IDR -ийн хүүгийн 8.
Алхам 5. Нийт утгыг авахын тулд хоёр үр дүнг нэмнэ үү
IDR 194,218, 1, - + IDR 107,439, 8 = IDR 301,657, 9, - нийт төлбөрт төлсөн хүүгийн 19,995,000 IDR.
5 -ийн 4 -р арга: APR -ээс бэлэн мөнгө авах хүүг тооцоолох
Алхам 1. Бэлэн мөнгө авах APR гэж юу болохыг ойлгоорой
Үүний хүү нь ердийн APR -ээс өндөр байж болох боловч худалдан авах хүүгээс эрс ялгаатай юм. Бараа худалдан авах үеийн зээлийн хүүг зөвхөн "тооцооны мөчлөг бүрийн төгсгөлд" тооцдог. Гэсэн хэдий ч, бэлэн мөнгө авахдаа бэлэн мөнгө авахаас өрийг төлөх хүртэл хүүг "өдөр бүр" тооцдог. Бэлэн мөнгөний урьдчилгаа нь дараахь зүйлийг хийсний дараа хамаарна.
- Зээлийн карт ашиглан АТМ эсвэл банкны салбараас бэлэн мөнгө авах.
- Зээлийн картаас овердрафт данс руу мөнгө шилжүүлэх.
- Зээлийн картаар санхүүжсэн чек бичээрэй.
- Зээлийн карт ашиглан гадаад валют худалдаж аваарай.
Алхам 2. Бэлэн мөнгө авах APR -ийг тодорхойлохын тулд нэхэмжлэх, гэрээгээ шалгана уу
Санаатай жижиг үсгүүдийг уншихын тулд та нүдээ нухлах хэрэгтэй байж магадгүй, гэхдээ энэ нь гарцаагүй байна.
Алхам 3. DPR -ээ тооцоол
Энэ бол өдөрт төлөх ёстой хүү юм. Үүнийг тооцоолохын тулд бэлэн мөнгө авах APR -ийг 365 хоногт хуваах хэрэгтэй. Жишээлбэл, хэрэв таны бэлэн мөнгө авах APR 20 хувь байвал дараах тооцоог хийнэ үү: 20 365 = 0.055
Алхам 4. Эцсийн эцэст бэлэн мөнгөө төлөх хүртэл хэдэн өдөр хүлээж байгаагаа тоол
Өмнөх алхмын тоог өмнөх өдрийн тоогоор үржүүлэх. Тиймээс, хэрэв та 20 хоногийн хугацаатай бэлэн мөнгө авахаасаа өмнө 30 хоног хүлээвэл тооцоолол нь: 0.055 x 30 (өдөр) = 1.65. Бэлэн мөнгө авах хүү 1.65 хувь байна.
Алхам 5. Таны төлөх хүүгийн хэмжээг тооцоол
Өмнөх алхамаас авсан хүүг авсан мөнгөнийхөө хэмжээгээр үржүүл. Хэрэв та 13,330,000 IDR -ийг буцааж авбал дээрх жишээн дээр тооцоолол нь: 13,330,000 x 0, 0165 = 16, 50. Та 219,945 IDR бэлэн мөнгө авах хүү төлөх ёстой.
5 -р арга 5: Санхүүгээ хамгаалах
Алхам 1. Төлбөрөө цаг тухайд нь хийж хэвшээрэй
Төлбөрийг хожуу хийх тусам зээлийн картын компаниас тогтоосон APR өндөр байх болно. Хэрэв та төлөхөө мартсан бол шууд төлбөрөө аваарай. Зээлийн картын компани 30 хоногийн хугацаа өнгөрөөгүй байхад төлбөр тооцооны товчоонд нэн даруй мэдэгдэх магадлал өндөр байна. Энэ нь таны зээлийн оноог их хэмжээгээр сүйтгэж, сэргээхэд маш их хугацаа шаардагдах болно. Та найдвартай өртэй гэдгээ баталж FICO -ийн оноогоо өндөр байлга.
Алхам 2. Зээлийн хүүгийн өсөлтийг анхаарч үзээрэй
Хуульд зааснаар зээлийн карт гаргагч компаниуд төлбөр тооцооны хүүг нэмэгдүүлэхээс 45 хоногийн өмнө анхааруулга өгөх ёстой. Гэсэн хэдий ч хүү өсгөх тохиолдолд компани ямар нэгэн тайлбар өгөхгүй. Хэрэв танд тайлбар өгөхгүй бол зээлийн картын компанитайгаа холбогдож яагаад үүнийг өөрчилсөн болохыг олж мэдээрэй. Хэрэв тэд сайн хариулт өгч чадахгүй бол тэнцвэрээ өөр зээлийн карт руу шилжүүлэх цаг болсон байж магадгүй юм.
Зээлийн хүүг нэмэгдүүлэх үндэслэлтэй шалтгаануудын нэг нь байнгын хоцролт эсвэл төлбөрөө төлөөгүй эсвэл зээлийн оноо бага байгаатай холбоотой юм
Алхам 3. APR -ийг бууруулж үзээрэй
Зээлийн карт гаргадаг компаниуд мөнгө олох зорилгоор бизнес эрхэлдэг. Та сайн худалдан авагч болохоор л тэд таны APR -ийг бууруулахыг хүсэхгүй. Хэрэв та олон жилийн хугацаанд төлбөрөө төлж шагнагдахыг хүсч байвал зээлийн картынхаа компанитай утсаар холбогдож, төлбөрийн хүүгээ өөрчил.
- Тэдэнтэй холбоо барихаасаа өмнө FICO -ийн онооны хувьд шударга, үндэслэлтэй APR гэж юу болохыг судалж үзээрэй.
- Дараа нь тэдэнтэй холбоо барьж, дахин тохируулсны үр дүнд үндэслэн APR -ийнхээ талаар дахин хэлэлцээр хийхийг оролдоорой.
- Хэрэв зээлийн картын компани хүсэхгүй байгаа бол үлдэгдлээ нэн даруй өөр зээлийн карт руу шилжүүлээрэй.
