Өнөөдөр зээлийн карт хэрэглэгчдийн тоо нэмэгдсээр байгаа тул санхүүгийн төлбөрийн хувьд яг юу төлж байгааг мэдэх нь чухал юм. Санхүүгийн төлбөрийг хэрхэн тооцох нь банк бүрийн хувьд өөр өөр байдаг. Компани нь тооцоолох арга, үйлчлүүлэгчдэд төлөх хүүгийн талаар тодруулах ёстой. Энэ нийтлэл нь таны зээлийн карт дээрх санхүүгийн төлбөрийг тооцоолоход тусална.
Алхам
2 -р арга 1: Санхүүгийн төлбөрийг ойлгох
Алхам 1. Санхүүгийн төлбөрийн утгыг мэдэх
Зээлийн карт гэдэг нэр томъёо нь хэрэглэгчдийг төөрөлдүүлж байдаг. Тиймээс санхүүгийн төлбөрийн утга, түүний танд үзүүлэх нөлөөллийг мэдэх нь чухал юм.
- Санхүүгийн хураамж нь харилцагчдаас зээлийн картаар дамжуулан мөнгө зээлэх нь банкуудын ашгийн эх үүсвэр болдог. Үндсэндээ санхүүгийн төлбөр нь таны зээлийн картыг ашиглах зардал юм. Санхүүгийн төлбөр нь ихэвчлэн хүүгийн хэмжээ нь зээлдэгчийн зээлийн онооноос хамаардаг ипотекийн зээл эсвэл автомашины зээлээс ялгаатай нь тогтмол хүүтэй байдаг.
- Санхүүгийн төлбөр гэдэг нь зээлдэгчийн төлсөн хүү, шимтгэл болон бусад шимтгэлийг багтаасан зээлийн нийт зардал юм.
- Зээлийн картынхаа төлбөрийг мэдэж авснаар та илүү сайн төсөв гаргаж, зээлийн картаа хэр их мөнгө хэмнэхээ тодорхойлох боломжтой болно.
Алхам 2. Банкны ашигладаг тооцооны аргыг олоорой
Ихэнх банк санхүүгийн хураамжийг худалдан авалтыг оролцуулсан нэг мөчлөгийн санхүүгийн төлбөр, эсвэл худалдан авалтгүй нэг мөчлөгийн санхүүгийн төлбөр гэсэн хоёр аргын аль нэгээр тооцдог. Янз бүрийн арга, өөр өөр тооцоо. Санхүүгийн төлбөр тооцох аргын нэр нь таны сарын зээлийн тайланд харагдах ёстой. Оноогоо тооцоолохын өмнө тооцоолох аргыг тодорхойл.
Алхам 3. Холбогдох мэдээллийг цуглуулах
Алхам 1. Шинэ худалдан авалтаа оруулаад өдрийн дундаж үлдэгдлийг тооцоол
Энэ бол банкуудын санхүүгийн төлбөр тооцох хамгийн түгээмэл арга юм. Энэхүү худалдан авалт, үлдэгдлийг хүү тооцохоос урьдчилан сэргийлэхийн тулд хөнгөлөлтийн хугацаагүйгээр нэн даруй тооцдог тул энэ арга нь хамгийн үнэтэй арга юм. Зарим банкууд худалдан авалт хийсэн өдрөөс авах хугацаандаа хөнгөлөлт үзүүлэх хугацаатай байдаг тул төлбөрийг хугацаанд нь бүрэн төлсөн тохиолдолд хүү тооцохгүй болно.
- Төлбөрийн хугацааны өдөр бүр үлдэгдэл үлдэгдлийг нэмж оруулаарай. Энэ тэнцэлд орж ирсэн бүх шинэ худалдан авалтыг оруулна уу. Жишээлбэл, хэрэв таны үлдэгдэл 180,000 IDR бол 10 хоногийн дараа та 1,800,000 IDR олдог. Жишээлбэл, таны үлдэгдэл 5 хоногийн турш 110,000 IDR байна. Тиймээс та 550,000 IDR авах болно. Дараа нь 15 хоногийн турш таны үлдэгдэл 90,000 IDR болно. Тиймээс та 1,350,000 Rp авах болно. Төлбөр тооцооны бүрэн мөчлөгт хэд хэдэн тоо авах үед бүх тоонуудыг нэмнэ үү. Жишээлбэл, 1,800,000 IDR дээр 550,000 IDR дээр 1,350,000 IDR нийт 3,700,000 IDR авдаг.
- Энэ тоог тооцооны мөчлөгийн нийт өдрийн тоогоор хуваана. Төлбөр тооцооны ихэнх мөчлөг нь 30-31 хоногоос бүрдэнэ. Хуваалтын үр дүн нь төлөх хүүгийн тооцоонд ашиглах өдөр тутмын дундаж үлдэгдэл юм. Өмнөх жишээнээс харахад өдрийн дундаж үлдэгдэл нь 3,700,000/30 бөгөөд ойролцоогоор 124,000 Rp байна. Санхүүгийн төлбөр гэдэг нь жилийн дундаж үлдэгдэлээс нэг жилийн дотор тооцооны мөчлөгийн тоог тохируулсан жилийн хувь хэмжээг (APR) тооцдог. Жишээлбэл, хэрэв APR нь 12 тооцооны мөчлөгтэй 18% байвал сарын хүү нь 1.55 байна.
Алхам 2. Шинэ худалдан авалт хийхгүйгээр өдрийн дундаж үлдэгдлийг тооцоол
Үлдэгдэл үлдэгдэлдээ нэмж оруулахдаа шинэ худалдан авалтыг тооцдоггүй.
- Төлбөрийн хугацааны өдөр бүрийн үлдэгдлийг нэмж оруулаарай. Тооцоолол нь үндсэндээ өмнөхтэй ижил байна, зөвхөн шинэ худалдан авалтыг тооцохгүй болно.
- Дахин хэлэхэд энэ тоог тооцооны мөчлөгийн хэдэн өдрийн тоогоор хуваана. Үр дүн нь таны өдрийн дундаж тэнцэл юм. Санхүүгийн хураамж нь жилийн дундаж үлдэгдлээс нэг жилийн дотор тооцооны тоог тохируулсан APR юм.
- Өөр өөр APR -ийг шилжүүлэг эсвэл бэлэн мөнгөний урьдчилгаа гэх мэт янз бүрийн гүйлгээнд ашиглаж болно гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Нэмж дурдахад APR -ийн хүү тодорхой хугацааны дараа дуусч магадгүй юм.
Алхам 3. Арга тус бүрийн үр дагаврыг ойлгох
Эдгээр хоёр арга нь ижил төстэй боловч зээлийн карт хэрэглэгчдэд үзүүлэх нөлөөллөөрөө эрс ялгаатай байдаг.
- Хэрэв та хий, хоол хүнс гэх мэт худалдан авалт хийхдээ зээлийн карт ашигладаг бол өдөр тутмын үлдэгдэлдээ шинэ худалдан авалт ороогүй зээлийн картыг хайж олоорой. Тиймээс төлбөр тооцооны мөчлөгийн хооронд сар бүр хөнгөлөлт үзүүлэх хугацаа бага байдаг.
- Ерөнхийдөө өдөр тутмынхаа үлдэгдэлд шинэ худалдан авалт орсон зээлийн картаас зайлсхийх нь дээр. Банкнаас хамааран хөнгөлөлт үзүүлэх хугацаа байхгүй байж магадгүй бөгөөд санхүүгийн төлбөр хурдан нэмэгдэх болно. Хэрэв та кредит карт ашиглан зөвхөн үлдэгдэл шилжүүлэх, юм худалдаж авахгүй бол танд тийм ч их нөлөөлөхгүй. Хүү тооцох үлдэгдэл нь эцсийн үлдэгдэл, өмнөх үлдэгдэл гэх мэт өөр өөр байдгийг анхаарах хэрэгтэй.
