"Эхлээд өөрийгөө төлөх" гэсэн нэр томъёо нь хувийн санхүүгийн менежерүүд болон хөрөнгө оруулагчдын дунд түгээмэл хэрэглэгдэж байна. Та эхлээд төлбөр тооцоо, зардлаа төлж, үлдсэн орлогоо хэмнэхийн оронд эсрэгээрээ хийдэг. Хөрөнгө оруулалт хийх, тэтгэвэрт гарах, коллеж, урьдчилгаа мөнгө авах эсвэл урт хугацааны санхүүжилт хийх мөнгөө гаргаж, дараа нь бусад зүйлийг анхаарч үзээрэй.
Алхам
3 -ийн 1 -р хэсэг: Урсгал зардлыг тодорхойлох
Алхам 1. Сарын орлогоо тодорхойл
Өөртөө мөнгө төлөхөөс өмнө та хичнээн их мөнгө төлөх ёстойгоо тодорхойлох ёстой. Энэхүү тодорхойлолт нь сарын орлогын тооноос эхэлдэг. Заль мэх, бүх сарын орлогын эх үүсвэрээ нэг сарын хугацаанд нэмээрэй.
- Ашигласан тоо нь цалингийн сан, төлөх ёстой татварыг хассны дараах цэвэр дүн гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй.
- Хэрэв та сар бүр өөр өөр орлоготой бол сарын орлогоо илэрхийлэхийн тулд сүүлийн зургаан сарын дунджийг эсвэл дунджаас арай доогуур тоог ашиглаарай. Бид хамгийн бага тоог ашиглахыг зөвлөж байна, ингэснээр бодит орлого төсвөөс их байх болно.
Алхам 2. Сарын зардлаа тодорхойл
Сарын зардлыг тодорхойлох хамгийн хялбар арга бол өнгөрсөн сарын банкны бүртгэлийг үзэх явдал юм. Зүгээр л төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгө авах, мөнгө шилжүүлэх зэргийг нэмж оруулаарай. Мөн зарцуулсан бэлэн мөнгөний авлагыг оруулахаа мартуузай.
- Анхаарах ёстой үндсэн хоёр төрөл байдаг: тогтмол зардал ба хувьсах зардал. Таны тогтмол зардал сар бүр үргэлж ижил байдаг бөгөөд ихэвчлэн түрээс, нийтийн үйлчилгээ, утас/интернет, даатгал, өрийн төлбөр хэлбэрээр хийгддэг. Хувьсах зардал нь сар бүр өөрчлөгддөг бөгөөд ихэвчлэн хоол хүнс, амралт, хий, бусад худалдан авалтын зардал байдаг.
- Хэрэв таны зарцуулалтыг хянахад хэтэрхий хэцүү байвал Mint (эсвэл өөр ижил төстэй програм) гэх мэт програм хангамжийг ашиглаж үзээрэй. Энэхүү програмын тусламжтайгаар та банкны дансаа програм хангамжтай синхрончлох боломжтой бөгөөд таны зардлыг ангиллаар нь хянах болно. Ингэснээр та хамгийн сүүлийн үеийн зардлыг тодорхой, тогтмол хянах боломжтой болно.
Алхам 3. Сарын орлогоос сарын зардлаас хас
Сарын орлого, зарлагын зөрүү нь сар бүрийн эцэст хэдэн төгрөг үлдсэнийг харуулна. Энэ тоог мэдэх нь чухал юм, учир нь энэ нь та эхлээд өөртөө хэр их мөнгө төлж болохыг тодорхойлох болно. Байрны төлбөр төлөх мөнгө байхгүй бол та эхлээд өөрийгөө төлөх ямар ч арга байхгүй.
- Хэрэв таны сарын орлого сард 2,000,000 IDR, таны нийт зардал 1,600,000 IDR бол эхлээд өөрийгөө төлөх боломжтой мөнгө бол 400,000 IDR юм. Ингэснээр та сар бүр хичнээн их мөнгийг хэмнэж болох үндэслэлтэй болно.
- Энэ тоо үүнээс ч өндөр байж болохыг анхаарах хэрэгтэй. Үлдсэн хөрөнгийн хэмжээг мэдсэний дараа үлдсэн мөнгөө нэмэгдүүлэхийн тулд зардлаа бууруулж болно
- Хэрэв таны үлдсэн дугаар сарын эцэст сөрөг байвал таны зардлыг хасах ёстой.
3 -ын 2 -р хэсэг: Зардлын хэмнэлт дээр үндэслэн төсөв бүрдүүлэх
Алхам 1. Тогтмол зардлаа бууруулах арга замыг хайж олох
Тогтмол зардлыг тогтмол, гэхдээ энэ нь бага зардлаар орлуулах боломжгүй гэсэн үг биш юм. Тогтмол зардлын төрөл тус бүрийг анхаарч, бууруулах арга зам байгаа эсэхийг үзээрэй.
- Жишээлбэл, таны гар утасны төлбөр сар бүр хэвээр байх боловч таны дата төлөвлөгөөг хямд үнээр сольж магадгүй юм. Таны түрээсийн үнэ мөн адил хэвээр байж магадгүй, гэхдээ таны орлогын талаас илүү хувийг эзэлдэг бол хоёр орон дээрээс нэг ор хүртэл бууруулах эсвэл амьдрах хямд газар олох нь дээр.
- Хэрэв та даатгалтай бол жил бүр брокертойгоо холбоо барьж, илүү сайн саналуудыг үзэх эсвэл эдгээр саналуудыг бусад даатгалын үйлчилгээнээс хайж олох хэрэгтэй.
- Хэрэв танд зээлийн картын өр их байгаа бол сарын тогтмол хүүгийн зардлыг бууруулахын тулд өрийг нэгтгэх зээлийг туршиж үзээрэй. Ингэснээр та зээлийн картын өрийг нэгтгэх зээлээс бага хүүтэйгээр төлж чадна.
Алхам 2. Хувьсах зардлыг бууруулах арга замыг эрэлхийл
Эндээс та маш их хэмнэлт гаргах боломжтой. Сар бүр зардлаа хараад тогтмол зардал ороогүй зардлыг хараарай. Кофе худалдаж авах, гадуур хооллох, хоолны мөнгө, хий, тансаг зэрэглэлийн худалдан авалт хийх гэх мэт цаг хугацааны явцад хуримтлагдах жижиг зардлуудыг хараарай.
- Та эдгээр ачааг багасгахыг хичээж байхдаа хүссэн зүйлээсээ ялгаатай нь юу хэрэгтэй байгаа талаар бодож үзээрэй. Хүссэн зүйлийнхээ ачааг аль болох багасгаарай. Жишээлбэл, та өдөр бүр оффис дээр өдрийн хоол идэж болно, гэхдээ кафед үдийн хоол идэх нь хүсэл юм. Та өдөр бүр өдрийн хоол хийж өгснөөр эдгээр зардлыг бууруулах боломжтой.
- Хувьсах зардлыг судлах гол зүйл бол төсөвт хамрагдах талбайн нэлээд хэсгийг авах явдал юм. Таны хамгийн их дагалдах зардал юу вэ? Та хийн түлшийг бууруулахын тулд нийтийн тээврээр зорчих, өдрийн хоолоо ажилдаа авчрах, хямд амралт хайж, эсвэл зээлийн картаа гэртээ үлдээх гэх мэт импульсийн худалдан авалтаас урьдчилан сэргийлэхийн тулд эдгээр газруудын ачааллыг бууруулах боломжтой.
- Стрессд өртөхгүй хувьсах ачааллыг бууруулах шинэлэг арга замыг хайж олохын тулд онлайн хайлт хий.
Алхам 3. Хадгалсны дараа үлдсэн мөнгийг тооцоол
Зардлыг бууруулах зарим хэсгийг тодорхойлсны дараа зардлаасаа хас. Үлдсэн хөрөнгийн хэмжээг мэдэхийн тулд та сар бүрийн орлогоос шинэ зардлын хэмжээг хасч болно.
Жишээлбэл, таны сарын орлого 2,000,000 IDR, сарын зардал 1,600,000 IDR байна. Зарим зардлаа хэмнэснийхээ дараа та зардлаа сар бүр 200,000 IDR -аар бууруулж чадсан бөгөөд ингэснээр сарын зардал 1,400,000 IDR болж буурсан. Одоо танд сар бүр 600,000 Rp үлдсэн байна
3 -р хэсгийн 3 -р хэсэг: Эхлээд өөрийгөө төлөх
Алхам 1. Танд хичнээн их мөнгө төлөхийг тодорхойл
Одоо танд мөнгө үлдсэн тул та хэдэн төгрөг төлөхөө шийдэх боломжтой. Мэргэжилтнүүд янз бүрийн хэмжээг санал болгож байна. Алдарт санхүүгийн номонд Дэвид Чилтоны бичсэн "Баялаг үсчин" номонд тэрээр цэвэр орлогынхоо 10% -ийг өөртөө төлөхийг санал болгов. Бусад санхүүгийн мэргэжилтнүүд 1-5%-ийн хооронд санал болгож байна.
Хамгийн сайн шийдэл бол сар бүр үлдсэн мөнгөнийхөө хэмжээгээр аль болох их мөнгө төлөх явдал юм. Жишээлбэл, танд сарын эцэст 600,000 рупий үлдэгдэл, сарын орлого нь 2,000,000 рупи байна. Тиймээс та орлогын 30% -ийг хэмнэх боломжтой болно. (Та 20% -ийг хадгаламжинд зарцуулах ёстой бөгөөд ингэснээр гэнэтийн зүйлийг хаах мөнгө бий болно)
Алхам 2. Хадгаламжийн зорилго бий болгох
Та өөртөө хичнээн их мөнгө төлөх ёстойгоо мэдсэнийхээ дараа хуримтлалын зорилго тавьж үзээрэй. Жишээлбэл, таны зорилго бол тэтгэврийн сан, боловсролын хадгаламж эсвэл урьдчилгаа төлбөр байж болно. Зорилгодоо хүрэх зардлыг тодорхойлж, сар бүр өөрийгөө төлөгчдийн тоонд хувааж, зорилгодоо хүрэх хугацааг хэдэн сараар тодорхойлно.
- Жишээлбэл, та байшингийн урьдчилгаа төлбөр болох 50,000 долларыг хадгалахын тулд хуримтлал үүсгэхийг хүсч магадгүй юм. Хэрэв танд 600,000 IDR үлдсэн бөгөөд сар бүр 300,000 IDR хадгалдаг бол 50,000,000 IDR олохын тулд 13 жил шаардагдана.
- Тиймээс хадгаламжаа 600,000 IDR болгон нэмэгдүүлж, зорилгодоо хүрэх хугацааг хоёр дахин бууруулаарай (танд 600,000 IDR үлдсэн тул).
- Хэрэв та мөнгөө өндөр хүүтэй данс руу эсвэл өөр төрлийн хөрөнгө оруулалт хийвэл хүлээн авсан өгөөж нь зорилгодоо хүрэх хугацааг богиносгох болно гэдгийг бүү мартаарай. Таны хадгаламжийн данс тодорхой хүүтэйгээр (жилд 2% гэх мэт) хэр хурдан өсөхийг мэдэхийн тулд интернетээс "Нийлмэл хүүгийн тооцоолуур" -ыг хайж олоорой.
Алхам 3. Бүх данснаасаа тусдаа данс үүсгэнэ үү
Энэ данс нь ихэвчлэн хадгаламж эсвэл хөрөнгө оруулалт хэлбэрээр зорилгодоо хүрэх зорилготой юм. Боломжтой бол хамгийн өндөр хүүтэйг нь сонгоорой. Ихэвчлэн энэ төрлийн данс нь мөнгө авах тоог хязгаарладаг тул та энэ данснаас мөнгө авах хүсэлгүй болно.
- Өндөр хүүтэй хадгаламжийн данс нээх талаар бодож үзээрэй. Олон банк энэ дансыг санал болгодог бөгөөд ихэвчлэн ердийн дансны дээр өгөөж өгдөг.
- АНУ-д Рот IRA гэж нэрлэгддэг дансууд байдаг. Энэхүү данс нь хадгаламжийг цаг хугацааны явцад татваргүй өсгөх боломжийг олгодог. Рот IRA -д та хувьцаа, хамтын сан, бонд эсвэл ETF худалдаж авах боломжтой бөгөөд эдгээр бүтээгдэхүүн нь ердийн хадгаламжаас өндөр өгөөж өгдөг.
- АНУ дахь бусад сонголтууд нь уламжлалт IRA эсвэл 401 (k) юм.
Алхам 4. Мөнгийг аль болох хурдан дансанд хий
Хэрэв танд шууд хадгаламж байгаа бол цалин тус бүрийн тодорхой хэсгийг автоматаар тусдаа дансанд байршуулаарай. Хэрэв та овердрафтын төлбөрөөс зайлсхийхийн тулд өөрийн үлдэгдлийг хянаж чадвал үндсэн данснаасаа сар бүр эсвэл долоо хоног тутам тусдаа данс руу автоматаар шилжүүлэг хийх боломжтой. Үндсэндээ эдгээр бүх зүйлийг мөнгө, төлбөр, түрээс зэрэг бусад зүйлд ашиглахаас өмнө хийдэг.
Алхам 5. Хадгаламжтаа бүү хүр
Хадгаламжаа орхиод буцааж авах хэрэггүй. Та яаралтай тусламжийн сантай байх ёстой. Ерөнхийдөө эдгээр сангууд 3-6 сарын хугацаанд зардлаа нөхөх боломжтой. Яаралтай тусламжийн санг хөрөнгө оруулалтын хэмнэлттэй андуурч болохгүй. Төлбөрөө төлөх мөнгөгүй бол мөнгө олох эсвэл зардлаа бууруулах өөр аргыг хайж олоорой. Эдгээр зардлыг зээлийн карт руу бүү шилжүүлээрэй (доорх анхааруулгыг үзнэ үү).
Зөвлөмж
- Хамгийн бага хадгаламжийг ирээдүйд ашиглах боломжтой.
- Шаардлагатай бол жижиг зүйлээс эхэл. Долоо хоног бүр юу ч биш байснаасаа 50,000 IDR, бүр 10,000 IDR -ийг хойшлуулах нь дээр. Таны зардал буурч, орлого нэмэгдэхийн хэрээр та өөрийгөө төлөх хөрөнгийн хэмжээг үргэлжлүүлэн нэмэгдүүлэх боломжтой.
- "Би 5 жилийн дараа 20,000 доллартай болно" гэх мэт зорилго тавь. Энэ нь танд зардлаа өөрөө төлөхөд тусална.
- Эхлээд өөртөө мөнгө төлөхийн гол зүйл бол хэрэв та үүнийг хийхгүй бол багахан зүйл үлдэх хүртэл зарцуулсаар байх болно. Өөрөөр хэлбэл орлого олохын тулд таны ачаалал "нэмэгдэж" байгаа юм шиг. Хэрэв та эхлээд өөрийгөө төлөх замаар орлогоо хойшлуулбал ачаалал хяналтанд үлдэх болно. Үгүй бол хуримтлалаа гүнзгийрүүлэхийн оронд асуудлыг шийдээрэй.
Анхааруулга
- Хэрэв та зээлийн картаас маш их хамааралтай байгаа бол эхлээд өөрийгөө төлөх боломжтой бол энэ нь утгагүй болно. Урьдчилгаа төлбөрт 20,000,000 рупийг хэмнэх нь утгагүй юм.
- Хэрэв таны санхүүгийн хэрэгцээ яаралтай байгаа бол түрээсийн өрийг тооцсон бол дээр дурдсанчлан эхлээд өөрийгөө төлөх нь хэцүү байж магадгүй юм. Юу ч болсон хамаагүй өөрсдийгөө хамгийн түрүүнд цалин авна гэж итгэдэг хүмүүс байдаг, мөн бусдыг нэгдүгээрт тавих ёстой гэж үздэг хүмүүс байдаг. Та энэ хязгаарыг өөрөө тогтоох ёстой.
