Хүүгийн төлбөр тооцох 3 арга

2024 Зохиолч: Jason Gerald | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2024-01-15 08:20

Бүх зээлийг ижил аргаар хийдэггүй. Сар бүрийн төлбөрийг хэрхэн тооцох, зээлийн хугацаанд төлөх хүүгийн хэмжээг ойлгох нь танд хамгийн тохиромжтой зээлийг сонгоход маш их хэрэгтэй болно. Мөнгө хэрхэн хөгжихийг зөв ойлгохын тулд та нэлээд төвөгтэй томъёог ашиглах хэрэгтэй болно, гэхдээ Excel -ийг ашиглан хүүг илүү хялбар тооцоолж болно.

Алхам

3 -р арга 1: Зээлээ хурдан ойлгох

Алхам 1. Хүүгийн төлбөрөө хурдан тодорхойлохын тулд зээлийнхээ мэдээллийг онлайн тооны машинд оруулна уу

Хүүгийн төлбөрийг тооцоолох нь энгийн тэгшитгэл биш юм. Аз болоход, "хүүгийн төлбөр тооцоологч" -ыг хурдан хайж олох нь тооцоолуурт юу оруулахаа мэддэг л бол төлбөрийн хэмжээг олоход хялбар болно.

Зээлийн үндсэн үүрэг:

Таны зээлийн хэмжээ. Хэрэв энэ дүн 5000 доллар бол зээлийн үндсэн төлбөр 5000 доллар болно.
Цэцэг:

Энгийнээр хэлэхэд энэ нь зээл авахын тулд танд ногдуулж буй мөнгөний тодорхой хувь юм. Энэ утгыг ихэвчлэн хувиар (жишээ нь 4%) эсвэл аравтын бутархайгаар (0.04) өгдөг.
Цаг хугацаа:

Ихэвчлэн саруудад. Энэ бол зээлээ төлөх хугацаа. Ипотекийн зээлийг ихэвчлэн жил бүр тооцдог.
Төлбөрийн сонголтууд:

Энэ хэсэг нь ихэвчлэн үргэлж "хугацаатай зээл" байдаг. Гэхдээ тусгай зээлийн хувьд энэ нь өөр байж болно. Хэрэв та итгэлгүй байгаа бол зээл авахаасаа өмнө төлбөрийн хуваарь, хүү тогтмол байгаа эсэхийг асуугаарай.

Алхам 2. Зээлийн хүүг тодорхойлох

Зээлийн хүү гэдэг нь мөнгө зээлэхийн тулд төлөх ёстой төлбөр юм. Энэ нь зээлийн бүх хугацаанд зээлийн үндсэн төлбөрийг төлөх ёстой хүү юм. Хамгийн бага хүүг хайж үзээрэй, учир нь 0.5% -ийн зөрүү ч гэсэн их хэмжээний мөнгийг илэрхийлдэг. Хэрэв та бага мөнгө төлөхийг хүсч байвал таны зээлийн хүү өндөр байх болно, зээлийн нийт хугацааны хүү, гэхдээ сард бага байх болно. Хадгаламж багатай эсвэл орлогодоо урамшуулал/шимтгэлд найддаг хүн энэ сонголтыг сонгож болно. Гэсэн хэдий ч хэрэв боломжтой бол зээлийн хүүг 10% -иас доогуур хайж байгаа эсэхээ шалгаарай. Янз бүрийн төрлийн зээлийн нийтлэг хүүгийн зарим нь:

Автомашин:

4-7%
моргейжийн зээл:

3-6%
Хувийн зээл:

5-9%
Зээлийн карт:

18-22%. Ийм учраас та зээлийн картаар шууд төлөх боломжгүй их хэмжээний худалдан авалтаас зайлсхийх хэрэгтэй.
Цалингийн зээл:

350-500%. Эдгээр зээлийг 1-2 долоо хоногийн дотор төлж чадахгүй бол маш аюултай.

Алхам 3. Хэзээ хүү тооцохыг ойлгохын тулд аккруэл ханшийн талаар асуу

Техникийн утгаараа хуримтлалын хүү нь зээлдэгч таны төлөх ёстой хүүг хэр олон удаа тооцдог болохыг танд хэлэх болно. Энэ нь танд хэрхэн нөлөөлж байгаа талаар тооцохдоо ихэвчлэн төлбөр хийх давтамжийг тодорхойлдог. Жишээлбэл, дөрвөн хувийн хүүтэй 100,000 долларын зээлийн симуляцийг доороос харна уу. арга замууд:

Жил бүрийн:

$110, 412.17
Сар бүр:

$110, 512.24
Өдөр бүр:

$110, 521.28

Алхам 4. Урт хугацааны зээлийг ашиглан сар бүр бага төлбөр төлж, ерөнхийдөө илүү ихийг төлөөрэй

Энэ хугацаа нь зээлийг төлөх хугацаа юм. Дахин хэлэхэд энэ нь зээлийн төрөл тус бүрт өөр өөр байх бөгөөд та өөрийн хэрэгцээнд нийцсэн хугацаатай зээлийг сонгох хэрэгтэй. Урт хугацаа нь ихэвчлэн илүү их хүү авчирдаг боловч сар бүр бага төлбөр төлдөг. Жишээлбэл, та 5,000 хувийн хүүтэй 20,000 долларын KKB зээлтэй. Нийт төлбөрийн хэмжээ дараах байдалтай байна.

24 сар:

Та нийт хүүгийн хувьд нийт 1055.27 долларын хүү төлдөг боловч сар бүр ердөө 877.43 доллар төлдөг.
30 сар:

Та нийт 1,317.63 долларын хүү төлдөг боловч сар бүр ердөө 710.59 доллар төлдөг.
36 сар:

Та нийт 1,579.02 долларын хүү төлдөг боловч сард ердөө 599.42 доллар төлдөг

3 -ийн 2 -р арга: Төлбөрөө гараар тооцоолох

Алхам 1. Хүүгийн төлбөрийн нарийн төвөгтэй томъёог олж мэдэх

Төлбөр, хүүгээ тооцоолохдоо дараах математик томъёог шаарддаг: Төлбөр = Үндсэн X i (1+i) /(1+i) – 1

"i" нь хүүгийн хэмжээг, "n" нь төлбөрийн хэмжээг илэрхийлнэ.
Ихэнх санхүүгийн томъёоны нэгэн адил таны төлбөрийг тодорхойлох томъёо нь математикаас илүү хэцүү мэт санагддаг. Тоог хэрхэн яаж тохируулахаа ойлгосны дараа сарын төлбөрөө тооцоолоход маш хялбар болно.

Алхам 2. Төлбөрийн давтамжийг тодорхойлох

Тоонуудыг томъёонд оруулахаасаа өмнө та зээлийн төлбөрийг хэр олон удаа төлөхөө тохируулах хэрэгтэй.

Жишээлбэл, та 4.5 хувийн хүүтэй зээл авсан гэж төсөөлөөд үз дээ, уг зээл нь сар бүр төлбөрөө төлөх шаардлагатай болдог.
Таны төлбөр сар бүр байдаг тул та хүүгийн хэмжээг 12 хуваах ёстой. 4.5 хувь (0.045) -ийг 12 -т хувааж 0.00375 болгоно. Энэ тоог "i" -д оруулна уу.

Алхам 3. Төлбөрийн хэмжээг тодорхойлох

"N" -д юу оруулахаа тодорхойлохын тулд дараагийн алхам бол зээлийн хугацаанд төлөх нийт төлбөрийн хэмжээг тодорхойлох явдал юм.

Таны сарын төлбөр бол 30 жилийн хугацаатай зээлийг төлөх төлбөр гэж төсөөлөөд үз дээ. Төлбөрийн хэмжээг олохын тулд 30 -ыг 12 -оор үржүүлэхэд л 360 төлбөр хийх шаардлагатай болно

Алхам 4. Сар бүрийн төлбөрөө тооцоол

Энэхүү зээлийн сарын төлбөрөө мэдэхийн тулд одоо эдгээр тоонуудыг томъёонд залгахад л хангалттай. Энэ нь хэцүү мэт санагдаж болох ч хэрэв та үүнийг алхам алхамаар хийвэл хүүгийн төлбөрийнхөө тоог олох болно. Тооцооллын алхамуудыг доороос нь нэг нэгээр нь хийдэг.

Дээрх жишээг харсаар байтал та 100,000 доллар зээлсэн гэж төсөөлөөд үз дээ. Таны томъёо иймэрхүү харагдах ёстой: 100,000 X 0.00375 (1 + 0, 00375)³⁶⁰/ (1 + 0, 00375)³⁶⁰ - 1
100,000 X 0.00375 (1.00375)³⁶⁰/ (1 + 0, 00375)³⁶⁰ - 1
100,000 X 0.00375 (3.84769….) / (1 + 0.00375)³⁶⁰ - 1
100,000 X 0.01442….. / (1 + 0.00375)³⁶⁰ - 1
100,000 X 0.01442….. / (1,00375)³⁶⁰ - 1
100,000 X 0, 01442….. / 3, 84769….. - 1
100,000 X 0, 01442….. / 2, 84769…..
100,000 X 0.00506685….. = 506, 69
$ 506.69. Энэ нь таны сарын төлбөр байх болно.

Алхам 5. Нийт хүүгээ тооцоол

Та сар бүрийн төлбөрөө мэддэг болсон тул зээлийнхээ төлбөрийг төлөх хугацаандаа хичнээн их хүү төлөх ёстойгоо сар бүр төлөх төлбөрөөрөө тодорхойлж болно. Зээлийн хугацаан дахь төлбөрийн хэмжээг сар бүр төлөх төлбөрөөр үржүүлнэ үү. Дараа нь зээлсэн үндсэн зээлээ хас.

Дээрх жишээг ашиглан 506.69 долларыг 360 -аар үржүүлснээр үр дүн нь 182.408 доллар болно. Энэ бол зээлийн хугацаанд төлөх ёстой нийт дүн юм.
100,000 долларыг хасаад эцсийн үр дүн нь 82., 408 болно. Энэ бол таны зээлийн хүүгийн нийт дүн юм.

3 -ийн 3 -р арга: Excel -ийн хүүг тооцоолох

Алхам 1. Зээлийн үндсэн төлбөр, хугацаа, хүүгийн хэмжээг баганад бичнэ үү

Зээлийн хэмжээ, хугацаа, хүүгийн талаар тусдаа хайрцгийг бөглөнө үү, Excel нь сарын төлбөрийг тооцоолох боломжтой болно. Энэ хэсгийн үлдсэн хэсэгт та дараахь зээлийн жишээг ашиглаж болно.

Та 100,000 доллар зээлсэн. Та үүнийг төлөх 30 жилийн хугацаатай бөгөөд жилийн 4.5 хувийн хүүтэй

Алхам 2. Захирагчийг сөрөг тоогоор бичнэ үү

Та өрийг төлөх болно гэж Excel -д хэлэх ёстой. Үүнийг хийхийн тулд үндсэн мөнгийг валютын тэмдэггүй сөрөг тоо болгон бичнэ үү.

- 100, 000 = зээлийн үндсэн төлбөр

Алхам 3. Төлбөрийнхөө хэмжээг тодорхойл

Хэрэв та хүсвэл үүнийг хэдэн жилийн дараа бичиж болно, гэхдээ таны хариулт нь сар бүр биш жилийн хүү төлөх болно. Ихэнх зээл сар бүр төлөгддөг тул нийт төлбөрөө авахын тулд жилийн тоог 12 -оор үржүүлээрэй. Энэ үржүүлэх үр дүнг нөгөө талбарт бичнэ үү.

- 100, 000 = зээлийн үндсэн төлбөр
360 = Төлбөрийн хэмжээ

Алхам 4. Зээлийн хүүгээ хийх ёстой төлбөрийнхөө тоотой тэнцүүлж хөрвүүл

Энэ жишээнд таны зээл жилийн 4.5 хувийн хүүтэй байна. Гэсэн хэдий ч, та сар бүр төлдөг тул сарын хүүгээ мэдэж байх ёстой. 4.5 хувийн үзүүлэлт нь 12 сарын хүүтэй байдаг тул сарын хүүгийн өгөөжийг авахын тулд хүүг 12 -т хуваа. Дууссаны дараа хувийг аравтын бутархай болгон хөрвүүлэхээ мартуузай.

- 100, 000 = зээлийн үндсэн төлбөр
360 = Төлбөрийн хэмжээ
4.5%12 =.375%= { displaystyle { frac {4.5 \%} {12}} =. 375 \%=}

.00375{displaystyle.00375}

= Сарын хүү.

Алхам 5. Хүүгийн төлбөрийг тодорхойлохдоо = PMT функцийг ашиглана уу.

Excel нь сар бүрийн төлбөрийг хүүгээр тооцох томъёог аль хэдийн мэддэг болсон. Сарын төлбөрийг тооцоолохын тулд та зөвхөн шаардлагатай мэдээллийг өгөх ёстой. Хоосон хайрцгийг товшоод функцын мөрийг олоорой. Энэ нь Excel -ийн ажлын хуудасны яг дээр байрладаг бөгөөд хаяглагдсан байна"

"= PMT ("

Үүнд ишлэл оруулах хэрэггүй.
Хэрэв та Excel -ийг сайн ашиглаж байгаа бол төлбөрийн утгыг хүлээн авахаар тохируулж болно.
Оролтыг зөв дарааллаар оруулна уу. Төлбөрийг тооцоолоход шаардлагатай утгыг таслалаар тусгаарлаж хаалтанд оруулна уу. Энэ тохиолдолд та оруулах ёстой (Зээлийн хүү, Төлбөрийн хэмжээ, үндсэн үлдэгдлийг сөрөг тоогоор, 0).
Дээрх жишээг ашиглан оруулга нь "= PMT (0.00375, 360, -100000, 0)" болно. Хоосон тоо нь таны 360 төлбөрийн хугацааны төгсгөлд 0 долларын үлдэгдэлтэй байгааг илтгэнэ.
Та хаалт хаахаа мартуузай.

Алхам 6. Enter дарж сарын төлбөрөө мэдэж аваарай

Хэрэв та функцийг зөв оруулсан бол ажлынхаа хүснэгтийн = PMT хайрцагт сарын нийт төлбөрөө харах болно.

Энэ тохиолдолд та $ 506.69 гэсэн тоог харах болно. Энэ нь таны сарын төлбөрийн хэмжээ юм.
Хэрэв та "#NUM!" Гэж үзвэл эсвэл = PMT хайрцагт байгаа бусад сондгой мэдээлэл, та ямар нэг зүйлийг буруу оруулсан гэсэн үг юм. Функцийн хайрцагт байгаа текстийг давхар шалгаад дахин оролдоно уу.

Алхам 7. Нийт төлбөрийг олоорой

Зээлийнхээ хугацаанд төлөх ёстой нийт дүнг олж мэдэхийн тулд төлбөрийн дүнг төлбөрийн нийт дүнгээр үржүүлэхэд л хангалттай.

Дээрх жишээний хувьд та 506.69 долларыг 360 -аар үржүүлж 182.408 доллар авах болно. Энэ бол зээлийн хугацаанд төлөх ёстой төлбөрийн нийт дүн юм

Алхам 8. Нийт хүүг олоорой

Зээлийн хугацаанд хичнээн их хүү төлөх ёстойгоо мэдэхийг хүсвэл танд зөвхөн суутгал хэрэгтэй болно. Зээлийн үндсэн төлбөрийг төлөх ёстой нийт дүнг хасна уу.

Дээрх жишээний хувьд та 182,408 долларыг 100,000 доллараар хасах хэрэгтэй. Үр дүн нь $ 82,408. Энэ бол таны нийт сонирхол юм

Хүүгийн төлбөрийг тооцоолох дахин ашиглах боломжтой ажлын хуудас

Доорх хүснэгтэд аливаа зээлийн хүүгийн энгийн төлбөрийг тооцоолохдоо Excel, Google Docs эсвэл өөр хүснэгтийн програмыг хэрхэн ашиглах талаар тайлбарласан болно. Та зүгээр л өөрийн дугаараар бөглөнө үү. Fx = { displaystyle Fx =} -д байгааг анхаарна уу.

та үүнийг ажлын хуудасны дээд хэсэгт бөглөх ёстой"

Сонирхлын хүснэгтийн жишээ

1	[Зээлийн үндсэн захирал]	[Төлбөрийн хэмжээ]	[Цэцэг]	[Сарын хүү]
	А.	Б	C	Д.
2	Зээлийн сөрөг дүн (-100000)	Сарын төлбөрийн нийт хэмжээ (360)	Таны зээлийн хүү аравтын форматаар (.05)	Таны сарын хүү (жилийн хүүг 12 -т хуваах)
3			Сарын төлбөр	FX = PMT (D2, B2, A2, 0). ТАЙЛБАР: Сүүлийн орон нь тэг байна.
4			Нийт өрийн хэмжээ	FX = БҮТЭЭГДЭХҮҮН (D3, B2)
5			Төлсөн хүүгийн хэмжээ	FX = SUM (D4, A2)

Зөвлөмж

Зээлийн төлбөрийг хэрхэн тооцоолох талаар ойлгох нь танд ямар наймаа сайн, муу болохыг тодорхойлоход тань туслах хэрэгсэл болно.
Хэрэв та тодорхойгүй орлоготой бөгөөд хамгийн бага шимтгэл төлдөггүй боловч эргэн төлөлт нь бага давтамжтай бага төлбөрийг санал болгодог зээлийг илүүд үздэг бол урт хугацаатай зээл нь урт хугацаатай ч гэсэн илүү сайн сонголт байж болох юм. цэцэг том болно.
Хэрэв танд хэрэгцээтэй хэмжээнээсээ илүү их хадгаламж байгаа бөгөөд таны хэрэгцээг хангах хамгийн бага өртөгтэй саналыг сонирхож байгаа бол богино хугацаатай өндөр төлбөр төлсөн нь хүү багатай гэсэн үг бөгөөд ийм зээл танд зориулагдах болно.